Kazimiera
Wykupienie ubezpieczenia od powodzi jest jednym ze sposobów ograniczenia ryzyka zalania domu. Niezależnie od tego, czy jest to dom z pomieszczeniem pod ziemią, czy dom położony na obszarze zagrożonym powodzią, ubezpieczenie od powodzi ochroni Twoją nieruchomość przed skutkami zalania. Poza tym, ubezpieczenie od powodzi jest zapewnione poprzez Narodowy Program Ubezpieczeń Powodziowych (NFIP).
National Flood Insurance Program (NFIP)
NFIP ubezpieczenie domu od powodzi to program federalny, który pomaga zaoszczędzić narodowi ponad 1 miliard dolarów rocznie na szkodach powodziowych i zapobiega utracie życia i mienia. Program zapewnia wspierane przez Federację ubezpieczenie od powodzi dla właścicieli i najemców nieruchomości w społecznościach uczestniczących w programie. Program jest administrowany przez Federalną Agencję Zarządzania Kryzysowego (FEMA).
NFIP został stworzony przez Kongres w 1968 roku w odpowiedzi na rosnące koszty pomocy powodziowej. Program oferuje polisy dla właścicieli domów, najemców i firm. Program zapewnia również reasekurację. Program jest samowystarczalny w odniesieniu do średniego historycznego roku strat. Program ten oparty jest na partnerstwie pomiędzy lokalnymi społecznościami a rządem federalnym.
Aby uczestniczyć w NFIP, społeczności muszą złożyć wniosek do FEMA i zgodzić się na pewne regulacje. Program zachęca samorządy lokalne do przyjęcia rozporządzeń dotyczących zarządzania terenami zalewowymi. Program zapewnia również pomoc techniczną dla samorządów lokalnych.
NFIP jest finansowany ze składek płaconych za polisy ubezpieczeniowe od powodzi. W przypadku dużych strat, program pożycza pieniądze od Ministerstwa Skarbu USA. Środki te są następnie spłacane wraz z odsetkami. Program jest administrowany przez Federalną Agencję Zarządzania Kryzysowego (FEMA) oraz dyrekcję Federal Insurance and Mitigation Administration (FIMA).
Powodzie są wiodącą katastrofą naturalną w kraju. Mogą być spowodowane przez ulewne deszcze, topniejący śnieg i nieodpowiednie systemy odwadniające. Większość polis ubezpieczeniowych dla właścicieli domów nie obejmuje szkód spowodowanych powodzią. Polisa ubezpieczeniowa na wypadek powodzi jest oddzielną polisą, którą kupuje się u licencjonowanego agenta.
NFIP otrzymał liczne krótkoterminowe przedłużenia, które powodują niepewność na rynku ubezpieczeniowym. Program został reautoryzowany do 30 września 2022 roku. Nie zapobiegnie to jednak konieczności wprowadzenia zmian strukturalnych. Kongres musi zachować równowagę między wypłacalnością finansową a przystępnością.
Program podejmuje obecnie Risk Rating 2.0. Ta nowa metodologia uwzględnia szereg czynników przy ocenie ryzyka powodziowego nieruchomości. Obejmuje to odległość od źródła wody, częstotliwość zalewania oraz koszt odbudowy. Risk Rating 2.0 zacznie obowiązywać wszystkich posiadaczy polis NFIP od 1 kwietnia 2022 roku.
Komitet NAIC Property and Casualty (C) obecnie monitoruje ustawodawstwo kongresowe związane z reautoryzacją NFIP. Obecnie NAIC wspiera długoterminową reautoryzację programu.
Tymczasowe ubezpieczenie od powodzi
Niezależnie od tego, czy mieszkasz na obszarze wysokiego ryzyka czy nie, ważne jest, abyś rozważył zakup tymczasowego ubezpieczenia od powodzi dla swojego domu. Ubezpieczenie od powodzi ma na celu ochronę struktury domu, jego zawartości oraz kosztów utrzymania w przypadku powodzi.
Istnieją dwa rodzaje ubezpieczenia od powodzi: finansowany przez władze federalne National Flood Insurance Program (NFIP) oraz prywatne ubezpieczenie od powodzi. NFIP pokrywa budynki na obszarach wysokiego ryzyka, natomiast prywatne ubezpieczenie od powodzi zapewnia pokrycie dla budynków niemieszkalnych.
Istnieje wiele czynników, które wpływają na wysokość składki, w tym rodzaj konstrukcji i strefa zalewowa domu. Agent ubezpieczeniowy może być w stanie pomóc w znalezieniu najlepszej oferty.
Kupując polisę ubezpieczeniową na wypadek powodzi, należy również wziąć pod uwagę wyłączenia. Na przykład, większość polis ubezpieczeniowych nie obejmuje rzeczy osobistych, takich jak meble i biżuteria. Jeśli Twój dom został uszkodzony przez powódź, możesz mieć możliwość ubiegania się o zwrot kosztów zakupu worków z piaskiem i pomp.
Niektórzy właściciele domów i najemcy mogą być zobowiązani do zakupu ubezpieczenia od powodzi przez swoich kredytodawców. Chociaż nie jest to gwarancja, większość kredytodawców hipotecznych będzie wymagać posiadania ubezpieczenia od powodzi, jeśli Twój dom znajduje się na obszarze wysokiego ryzyka powodziowego.
Rząd federalny stworzył szereg zasobów, które pomogą Państwu wybrać najlepszego ubezpieczyciela. Na przykład, Consumer Reports może zaoferować porady na temat najlepszej polisy dla Twojego domu. Można również znaleźć bezpłatny certyfikat elewacji od rządu.
Oprócz NFIP istnieją prywatne firmy ubezpieczeniowe, które oferują tymczasowe ubezpieczenie od powodzi. Niektóre z tych firm oferują niższe składki niż wersja federalna, co może być warte rozważenia. Dostawcy ci mogą również być w stanie pokryć inne struktury na Twojej posesji.
Chociaż istnieje wiele różnych rodzajów ubezpieczeń od powodzi, ważne jest, aby znać różnice. Najlepszym sposobem na podjęcie decyzji o wyborze odpowiedniej polisy jest rozejrzenie się po sklepach. Należy wiedzieć, jakie rodzaje pokrycia są najlepsze dla naszych potrzeb, ile potrzebujemy pokrycia i jaki jest nasz udział własny.
W niektórych przypadkach, mogą Państwo nawet być w stanie przenieść swoje ubezpieczenie od powodzi do nowego domu. Może to potrwać do 30 dni, więc ważne jest, aby złożyć wniosek jak najszybciej.
Ubezpieczenie od powodzi dla pomieszczeń pod ziemią
Niezależnie od tego, czy jesteś właścicielem domu, czy najemcą, najlepiej wiedzieć, że Twój dom jest zabezpieczony przed działaniem czasu. Na szczęście istnieje wielu brokerów ubezpieczeniowych, którzy piszą z NFIP. Dzięki temu zakup ubezpieczenia i dostosowanie go do indywidualnych potrzeb jest bardzo proste. Większość właścicieli domów skorzysta z polisy ubezpieczeniowej, która pokryje nie tylko to, co oczywiste, czyli dom, ale także nasze rzeczy. Na przykład, można zdecydować się na zakup oddzielnej polisy, która pokryje nasze rzeczy w przypadku katastrofalnego pożaru, tornada lub huraganu. Można również zakupić osobną polisę, która pokryje dom w przypadku powodzi, burzy lub innej katastrofy.
NFIP oferuje również ograniczoną ilość pokrycia dla pomieszczeń znajdujących się pod ziemią, które są głównie używane jako magazyn lub miejsce do drzemki. Należą do nich piwnice i przestrzenie pod ziemią. NFIP zapewnia również pokrycie dla podgrzewaczy wody i innych wbudowanych urządzeń. W zależności od powagi szkody, przedmioty te mogą być pokryte w ramach wspomnianej polisy ubezpieczeniowej budynku.
Jeśli chodzi o rzeczywisty koszt polisy ubezpieczeniowej od powodzi, NFIP zapewnia jednorazową zniżkę dla tych, którzy się do niej kwalifikują. Aby się do tego kwalifikować, należy posiadać polisę, która pokrywa co najmniej 80% wartości domu. Kwota ta jest nieco naciągana, jak można się spodziewać, ale jest to z pewnością lepsze niż płacenie ceny za pełną odbudowę. Jest to szczególnie ważne w przypadkach, gdy powódź może spowodować znaczną utratę kapitału własnego. Alternatywnie, można wybrać bardziej tradycyjne podejście i po prostu kupić nowy dom. Jeśli wybierzesz tę drogę, możesz rozważyć budowę drugiego domu, który pomoże Ci przetrwać burzę. W przypadku, gdy Twój główny dom zostanie poważnie uszkodzony, będziesz chciał mieć plan awaryjny w miejscu, zanim będzie za późno. Podobnie, jeśli jesteś najemcą, możesz chcieć zakupić polisę ubezpieczeniową, która pokryje Twój czynsz, jeśli zdecydujesz się na przeprowadzkę.
Zgłoszenie roszczenia po powodzi
Ubezpieczenie domu to świetny sposób na ochronę przed powodzią. Niezależnie od tego, czy posiadasz ubezpieczenie od powodzi, czy nie, musisz zgłosić powódź do swojej firmy ubezpieczeniowej. Ważne jest, aby zrobić to szybko. Firma ubezpieczeniowa może przyspieszyć proces, jeśli szybko zgłosisz szkodę.
Po zgłoszeniu roszczenia o ubezpieczenie od powodzi, firma ubezpieczeniowa wyśle do Państwa nieruchomości rzeczoznawcę, który oceni szkody. Adwokat udzieli Państwu wskazówek i odpowie na wszelkie pytania dotyczące procesu. Ważne jest, aby przyjechać do domu jak najszybciej. Adwokat nigdy nie będzie prosił o zapłatę za usługi.
Po przybyciu likwidatora, on lub ona zbada szkody i udokumentuje je. Obejmuje to uszkodzenia fizycznej struktury domu, jak również uszkodzenia rzeczy osobistych. Adwokat przedstawi Ci szczegółowy kosztorys naprawy lub wymiany Twojego domu i jego zawartości.
Adwokat może skontaktować się z Państwem telefonicznie lub mailowo w celu dokonania oględzin szkody. Zawsze należy pozostawić szczegółowy zapis wszelkich rozmów telefonicznych lub konwersacji z likwidatorem szkód.
Należy również sporządzić listę wszystkich przedmiotów, które zostały uszkodzone. Lista ta powinna zawierać numer modelu, koszt i wszelkie gwarancje. Lista ta będzie pomocna dla rzeczoznawcy, gdy będzie on przygotowywał formularz Dowodu Szkody.
Powinieneś również upewnić się, że zrobiłeś zdjęcia wszystkich uszkodzonych przez powódź przedmiotów. Należy również udokumentować wszelkie uszkodzenia przedmiotów spowodowane przez pleśń. Należy również pozbyć się wszelkich przedmiotów, które stanowią zagrożenie dla zdrowia.
Po dokonaniu oceny szkód zalaniowych, otrzymasz pisemną wycenę. Kwota, którą otrzymasz będzie oparta na Twoim ubezpieczeniu. Jeśli posiadasz nadwyżkę, kwota ta zostanie odjęta od ostatecznego rozliczenia roszczenia.
Państwa roszczenie z tytułu ubezpieczenia od powodzi zostanie wypłacone na podstawie dokumentacji dostarczonej przez likwidatora. Jeśli posiadają Państwo kredyt mieszkaniowy, firma hipoteczna może również otrzymać rozliczenie.
