Kazimiera
Inwestowanie w ubezpieczenie domu jest jednym ze sposobów ochrony siebie i swojej rodziny przed skutkami klęsk żywiołowych. Klęski te mogą wystąpić w postaci powodzi, uderzenia pioruna, gradu, lodu i wiatru. Na szczęście większość właścicieli domów ma środki, aby chronić się, o ile mają odpowiednią polisę ubezpieczeniową w miejscu.
Wiatr
Niezależnie od tego, czy mieszkasz w obszarze narażonym na huragany lub tornada, czy po prostu chcesz uzyskać lepsze pokrycie dla roszczeń związanych z wiatrem, będziesz musiał rozważyć uzyskanie ubezpieczenia od wiatrów. Dobrą wiadomością jest to, że może ono pomóc zaoszczędzić wiele pieniędzy na roszczeniach związanych z wiatrem. Może nawet podnieść limit pokrycia dla szkód spowodowanych przez wiatr, co jest czymś, czego standardowe ubezpieczenie dla właścicieli domów zazwyczaj nie robi.
Ubezpieczenie od wiatrów jest dostępne jako samodzielna polisa od prywatnych ubezpieczycieli lub jako dodatek do polisy ubezpieczeniowej domu z programu stanowego lub federalnego. Udział własny w polisie związanej z wiatrem wynosi zazwyczaj od 1% do 5% wartości domu.
Aby dowiedzieć się jaki deductible muszą Państwo zapłacić na polisie wiatrowej, należy dokładnie przeczytać swoją polisę. Należy również porozmawiać z agentem lub ubezpieczycielem. Można również dowiedzieć się więcej o wymaganiach odwiedzając stronę internetową ubezpieczyciela.
Możesz również chcieć zainwestować w odporne na uderzenia gonty na swój dach. Można również zakupić rolety przeciwburzowe do okien i drzwi, a także bramę garażową, która wytrzyma silne wiatry. Dobrym pomysłem jest również przeprowadzenie inwentaryzacji swojego dobytku przed poważną burzą i udokumentowanie szkód za pomocą zdjęć lub filmów. W ten sposób będziesz mógł złożyć wniosek o odszkodowanie, które pokryje koszty wymiany wszelkich uszkodzonych przedmiotów.
grad
Zazwyczaj polisy ubezpieczeniowe dla właścicieli domów pokrywają koszty naprawy lub wymiany uszkodzeń spowodowanych przez burze i podobne zdarzenia naturalne. Jednakże deductibles różnią się w zależności od ubezpieczyciela i zależą od lokalizacji i historii szkód spowodowanych przez burze w okolicy. Udział własny może być zryczałtowaną kwotą w dolarach lub może być oparty na procencie wartości ubezpieczonej domu.
Wielu ubezpieczycieli nie podniesie Państwa stawek, jeśli zgłoszą Państwo roszczenie z tytułu polisy ubezpieczeniowej. Jednakże, jeśli złożą Państwo drugie roszczenie w ciągu trzech lat, ubezpieczyciel może podnieść stawki. Najlepiej jest zgłosić roszczenie jak najszybciej, ponieważ im wcześniej je zgłosisz, tym większe prawdopodobieństwo, że ubezpieczyciel pokryje koszty.
Przy zgłaszaniu szkody ważne jest, aby zrobić zdjęcia wszelkich uszkodzeń, które miały miejsce. Niektórzy ubezpieczyciele nie zapłacą, jeśli nie dołączysz żadnych zdjęć. Ważne jest również, aby upewnić się, że nie rozpoczniesz żadnych napraw przed skontaktowaniem się z ubezpieczycielem. Niektóre firmy ubezpieczeniowe wyślą inspektorów, aby ocenili szkody, a Ty możesz być zobowiązany do dostarczenia ubezpieczycielowi zdjęć uszkodzonych części domu.
Należy również rozważyć czy polisa ubezpieczeniowa obejmuje szkody spowodowane przez wiatr i grad. Te rodzaje zdarzeń pogodowych mogą spowodować poważne uszkodzenia dachu i siding. Udział własny, który jest stosowany w przypadku szkód spowodowanych gradem różni się w zależności od ubezpieczyciela i zależy od lokalizacji i historii szkód spowodowanych burzą w okolicy.
Woda
Na szczęście większość właścicieli domów może wykupić ubezpieczenie, które pomoże im odbudować dom po poważnej powodzi lub innej katastrofie naturalnej. Polisy te mogą pokryć koszty odbudowy oraz utratę możliwości korzystania z domu. Ubezpieczenie od powodzi można wykupić w prywatnej firmie ubezpieczeniowej lub w ramach National Flood Insurance Program. Ubezpieczenie to może również pokryć szkody w mieniu osobistym oraz koszty usunięcia gruzu.
Ubezpieczenie od powodzi jest nieco bardziej skomplikowane niż polisa ubezpieczeniowa właściciela domu. Potrzebna jest osobna polisa na mieszkanie i na majątek osobisty. Mogą Państwo również chcieć zakupić ubezpieczenie na system kanalizacyjny. Ten rodzaj pokrycia obejmuje cofanie się wody do szamba, studzienki kanalizacyjnej i innych systemów odwadniających.
Koszt polisy ubezpieczeniowej od powodzi zależy od kilku czynników, w tym od wieku domu, liczby pięter, oznaczenia strefy zalewowej oraz struktury domu. Warto również sprawdzić, czy kwalifikujemy się do zniżki w ramach National Flood Insurance Program. Można również wykupić polisę Preferred Risk Policy dla budynków, które są uważane za mało zagrożone powodzią. Polisę ubezpieczeniową na wypadek powodzi można również wykupić za pośrednictwem firmy ubezpieczeniowej dla właścicieli domów.
Najlepszym sposobem na ustalenie czy nasz dom jest objęty ubezpieczeniem od powodzi jest rozmowa z firmą ubezpieczeniową. Zadadzą oni Państwu pytania i wyślą specjalistę do zbadania szkód.
Ice
Posiadanie ubezpieczenia domu jest koniecznością. Najlepszym sposobem na zapewnienie ochrony domu i mienia jest znalezienie ubezpieczyciela, który będzie chciał z Tobą współpracować. W tym czasie upewnij się, że otrzymasz oferty od wielu dostawców, aby zapewnić sobie najlepszą cenę. Najlepsi ubezpieczyciele to tacy, którzy zapewnią Ci pokrycie, którego potrzebujesz, nie obciążając Cię nadmiernie. Poza tym, nigdy nie wiadomo, kiedy uderzy burza.
Dobry ubezpieczyciel będzie również obecny, gdy będziesz go najbardziej potrzebować. Jeśli już przy tym jesteś, upewnij się, że wykupisz ubezpieczenie domu w najbardziej przystępnej cenie.
Uderzenie pioruna
Podjęcie środków ostrożności w celu ochrony domu przed piorunami może zaoszczędzić tysiące dolarów. Jednak możesz nie wiedzieć, czy Twoje ubezpieczenie domu pokrywa szkody związane z piorunami. Jeśli tak nie jest, możesz zgłosić roszczenie do ubezpieczyciela.
Istnieje kilka różnych rodzajów pokrycia ubezpieczeniowego dla szkód spowodowanych przez pioruny. W zależności od polisy, mogą Państwo być objęci ubezpieczeniem od szkód strukturalnych, elektrycznych lub pożarowych. Niektóre polisy obejmują również szkody spowodowane dymem. Najlepsze ubezpieczenie na wypadek uderzenia pioruna można znaleźć robiąc zakupy.
Jeśli Państwa dom został uszkodzony przez piorun, należy zgłosić roszczenie do firmy ubezpieczeniowej. Pracownik ds. odszkodowań odwiedzi Państwa dom, aby ocenić szkody. On lub ona dostarczy Państwu również rozliczenie za naprawy. Prawdopodobnie otrzymają Państwo dwa czeki: jeden za szkody w domu, a drugi za mienie osobiste.
Należy również dostarczyć firmie ubezpieczeniowej dowody na to, że dom został uszkodzony przez piorun. Może to obejmować inwentaryzację domu, zdjęcia szkód oraz rachunki za takie rzeczy jak posiłki i zakwaterowanie. Być może trzeba będzie również podać ubezpieczycielowi numer polisy i wszelkie dane osobowe.
Jednym z najlepszych sposobów ochrony domu przed piorunami jest zainstalowanie zabezpieczeń przeciwprzepięciowych na urządzeniach elektronicznych i AGD. Urządzenia te zapobiegną uszkodzeniu przez prąd najcenniejszych urządzeń.
Będziesz również chciał się upewnić, że twoje czujniki dymu są w dobrym stanie roboczym. Wiele firm ubezpieczeniowych oferuje obecnie możliwość składania roszczeń online. Należy podać numer polisy, a firma ubezpieczeniowa wyśle do Państwa likwidatora szkód, aby ocenił szkody.
Powódź
Niezależnie od tego, czy mieszkają Państwo na obszarze wysokiego ryzyka powodzi, czy też nie, muszą Państwo upewnić się, że posiadają ubezpieczenie od powodzi, aby chronić swoje mienie. Jest to jedna z najczęstszych klęsk żywiołowych i powoduje szacowane na 25 miliardów dolarów szkody majątkowe każdego roku.
Narodowy Program Ubezpieczeń Powodziowych (NFIP) jest administrowany przez Federalną Agencję Zarządzania Kryzysowego (FEMA) i zapewnia ubezpieczenie od powodzi właścicielom domów w USA. Polisy NFIP są dostępne w większości społeczności. Należy jednak skontaktować się z lokalną społecznością, aby ustalić, czy dany obszar jest obszarem wysokiego ryzyka powodzi.
Powodzie są powodowane przez ulewne deszcze, topniejący śnieg lub zatkane systemy odwadniające. Koszt ubezpieczenia od powodzi zależy od wielu czynników, w tym wieku nieruchomości, jej lokalizacji, wysokości, oznaczenia strefy powodziowej oraz wysokości pokrycia struktury i zawartości.
Właściciele domów muszą wykupić osobne polisy chroniące ich majątek osobisty, który zazwyczaj nie jest objęty standardowym ubezpieczeniem dla właścicieli domów. Standardowe polisy ubezpieczenia od powodzi zapewniają limit $100,000 na zawartość domu jednorodzinnego. Prywatne ubezpieczenie od powodzi może oferować wyższe limity i rozszerzone plany pokrycia.
Small Business Administration (SBA) oferuje również Disaster Loan Program, który zapewnia do $40,000 na majątek osobisty. Otrzymanie pomocy na wypadek katastrofy może trwać miesiącami, a wielu właścicieli domów walczy o fundusze na naprawy.
Tania polisa ubezpieczeniowa od powodzi jest dostępna dla właścicieli domów w strefach powodziowych o umiarkowanym ryzyku. Polisa zaczyna się od zaledwie $100 rocznie i zapewnia pokrycie dla osobistej zawartości domu.
