Kazimiera
Wybór odpowiedniej polisy ubezpieczeniowej to poważna decyzja. Należy wziąć pod uwagę wiele rzeczy, w tym koszt ubezpieczenia, wiek domu i firmę ubezpieczeniową. Warto również wiedzieć, w jaki sposób firma ubezpieczeniowa zajmie się wszelkimi roszczeniami, w tym powodzią, roszczeniami z tytułu odpowiedzialności cywilnej oraz kosztami wymiany.
Wiek domu
Posiadanie domu, który ma ponad trzydzieści lat jest droższe do ubezpieczenia niż zupełnie nowy dom. Po pierwsze, starsze domy mają starsze systemy i materiały budowlane. Jest to główny powód, dla którego zapłacisz więcej za ubezpieczenie niż przeciętny Joe.
W rzeczywistości, jednym z powodów, dla których starsze domy kosztują więcej za ubezpieczenie jest fakt, że firmy ubezpieczeniowe są bardziej skłonne do odrzucenia roszczeń na podstawie wcześniej istniejących uszkodzeń. Aby to zrekompensować, ubezpieczyciele pobierają wyższe składki. Można podjąć kroki w celu obniżenia stawek, takie jak poprawa adekwatności głównych systemów, wymiana starych okien na energooszczędne oraz obniżenie udziału własnego.
Stary dom może być tańszy w zakupie i utrzymaniu, ale ma również potencjał do poważnych szkód. Starsze domy są podatne na przeciekanie stalowych, ocynkowanych rur – zasób ten jest udostępniony przez redakcję serwisu klinikazdrowiaduomed.pl. Co gorsza, oryginalne okablowanie było notorycznie zużywane przez izolację.
Starsze domy mają również tendencję do posiadania bardziej unikalnych cech i dostosowań. Na przykład, stary dom może mieć gipsowy sufit, ozdobne wykończenia i niestandardowe drzwi. Najlepsze jest to, że te starsze domy często można kupić za znacznie mniej niż nowa konstrukcja. Ponadto, starsze domy są często w pożądanych dzielnicach. W rzeczywistości większość kredytodawców hipotecznych wymaga, abyś miał ubezpieczenie domu.
Firmy ubezpieczeniowe oferują wiele różnych rodzajów ubezpieczeń dla starszych domów. Najlepszym sposobem na to jest porównanie ofert z różnych firm. Jednym z najlepszych sposobów jest przeprowadzenie inspekcji domu i ustalenie wieku jego elementów. To pomoże Ci ustalić, czy Twój dom jest wart ubezpieczenia.
Koszt odtworzenia
Korzystanie z polisy ubezpieczeniowej w celu ubezpieczenia od kosztów odtworzenia domu jest ważne. Większość polis ubezpieczeniowych zapewnia tego typu pokrycie.
Istnieje kilka czynników, które mogą wpłynąć na koszt odtworzenia. Obejmuje to wiek, rozmiar i styl domu. Zależy to również od materiałów użytych do budowy domu. Jeśli dom został zbudowany z wysokiej jakości materiałów, koszt jego wymiany może być mniejszy niż w przypadku, gdy został zbudowany przy użyciu gorszych materiałów.
Kalkulator kosztów odtworzenia może pomóc w obliczeniu kosztów odbudowy domu. Można go użyć samodzielnie lub znaleźć w Internecie. Kalkulator obliczy koszt odbudowy domu przy użyciu lokalnych kosztów budowy na stopę kwadratową. Następnie można porównać go z szacunkami ubezpieczyciela.
Ubezpieczyciele domów oszacują koszt odtworzenia na podstawie cech Twojego domu i danych o porównywalnych domach w Twojej okolicy. Ubezpieczyciel weźmie również pod uwagę wiek domu, lokalizację i lokalny rynek nieruchomości.
Ogólnie rzecz biorąc, ubezpieczenie od kosztów odtworzenia jest najlepszą opcją dla większości właścicieli domów. Jednak może się okazać, że trzeba będzie zapłacić więcej za pokrycie. Ubezpieczyciel może zapłacić tylko część kosztów odbudowy domu.
Szacunek osobisty może być najdroższym sposobem uzyskania szacunku kosztów odtworzenia. Obejmuje to inspekcję wykonawcy i wycenę domu. Jest to najdokładniejsza metoda określenia kosztów odbudowy domu.
Jednak może się okazać, że będziesz musiał zapłacić dużo więcej za odbudowę domu, jeśli niedawno dokonałeś modernizacji. Dzieje się tak dlatego, że modernizacje wymagają pracochłonnej konstrukcji, której odbudowa zajmie więcej czasu.
Ważne jest również, aby zrozumieć, że koszt odtworzenia nie zawsze oznacza wartość rynkową. Dzieje się tak dlatego, że koszt odbudowy domu może być niższy niż jego wartość.
Underwriting rules
Niezależnie od tego, czy ubiegasz się o nową polisę dla właścicieli domów, czy rozważasz odnowienie polisy, będziesz musiał wypełnić wniosek, który wymaga podania różnych informacji. Ważne jest, aby zrozumieć rolę underwritera i to, jak oceni on Twój dom i jego czynniki ryzyka.
Underwriterzy używają algorytmicznej metody oceny, aby określić kwotę ubezpieczenia, na którą możesz sobie pozwolić. Biorą oni również pod uwagę takie czynniki jak Twoja historia kredytowa. Rodzaj konstrukcji i lokalizacja są również ważne. Mogą również zażądać od Ciebie przedstawienia dowodu na przeprowadzenie napraw w Twoim domu.
Polisa dla właścicieli domów jest zwykle zaprojektowana tak, aby pokryć szkody w domu, jak również odpowiedzialność prawną za obrażenia innych osób. Jednakże, nie zawsze jest możliwe uzyskanie pokrycia za celowe działania.
Wiek domu lub jego lokalizacja może również wpłynąć na stawki ubezpieczeniowe. Dom zbudowany w 1955 roku może być droższy w ubezpieczeniu niż ten zbudowany w 2006 roku. Może on również znajdować się w strefie zalewowej. Jeśli dom jest niezamieszkany, może stać się celem dla wandali. Koszt wymiany domu będzie również ważnym czynnikiem.
Underwriterzy mogą ocenić wiek i stan domu, aby określić czy warto go ubezpieczyć. Mogą również przeprowadzić inspekcję. Jeśli stwierdzą, że dom nie spełnia określonych standardów, mogą odmówić ubezpieczenia nieruchomości.
Od Underwriterów oczekuje się jednolitego i obiektywnego stosowania wytycznych dotyczących underwritingu. Muszą oni dostarczyć wnioskodawcom kopię wszelkich wytycznych. Muszą również wykazać, że cechy ryzyka zawarte w wytycznych są związane z ubezpieczeniem domu.
Ubezpieczyciele mogą również zdecydować się na złagodzenie wytycznych dotyczących oceny ryzyka w poszczególnych przypadkach. Na przykład, jeśli kupujesz dom, ubezpieczyciel może zdecydować się na zaoferowanie niższej składki w oparciu o Twoją historię kredytową.
Szkody spowodowane przez powódź
Dodanie ubezpieczenia od powodzi do polisy ubezpieczeniowej na dom jest dobrym pomysłem, szczególnie jeżeli mieszkają Państwo w strefie wysokiego ryzyka powodziowego. Ten rodzaj ubezpieczenia jest dostępny w Federalnej Agencji Zarządzania Kryzysowego (FEMA) oraz u prywatnych ubezpieczycieli. Firmy te zapewnią znaczące wsparcie finansowe, aby pomóc Ci odzyskać siły po powodzi.
Ocena ryzyka powodziowego to dobry sposób, by dowiedzieć się, czy Państwa dom jest zagrożony powodzią. Ocena ta może również pomóc w ustaleniu, ile będzie kosztować odbudowa domu.
Ubezpieczenie od powodzi nie jest tanie, ale może zapewnić znaczącą ochronę finansową w przypadku powodzi. Ubezpieczenie od powodzi jest szczególnie ważne dla domów o dużej wartości. Pokryje ono koszty napraw w czasie oczekiwania na odbudowę domu.
Na szczęście istnieją inne sposoby na zmniejszenie kosztów ubezpieczenia od powodzi. Na przykład, zainstalowanie otworów w podłodze może pomóc zmniejszyć szkody spowodowane przez powódź. Również podniesienie obiektów użyteczności publicznej może obniżyć składkę.
Przy zakupie polisy ubezpieczeniowej od powodzi, upewnij się, że przeczytałeś uważnie drobny druk. Niektóre firmy naliczają dużo więcej za pokrycie niż potrzebujesz. Mogą również odrzucić Twoje roszczenie.
Narodowy Program Ubezpieczeń od Powodzi (NFIP) zapewnia pokrycie do $250,000 dla Twojego domu i rzeczy osobistych. Kwota ta jest jednak ograniczona, więc najlepiej jest się rozejrzeć. Polisa może również zawierać pokrycie kosztów utrzymania, zwłaszcza jeśli masz dom o dużej wartości.
Istnieją również prywatni ubezpieczyciele, którzy oferują więcej opcji i wyższe limity. Ważne jest, aby pamiętać, że ci ubezpieczyciele mogą anulować swoje pokrycie bez ostrzeżenia. Upewnij się więc, że masz też plan awaryjny.
Powódź może być emocjonalnie niszczącym wydarzeniem, ale polisa ubezpieczeniowa od powodzi może pomóc w szybszym powrocie do zdrowia.
Roszczenia z tytułu odpowiedzialności cywilnej
Niezależnie od tego czy jesteś właścicielem domu czy najemcą, roszczenia z tytułu odpowiedzialności cywilnej mogą stanowić poważny problem. Roszczenie może skutkować rachunkami za leczenie i kosztami prawnymi, które mogą szybko się sumować. Ale możesz znaleźć rozwiązanie upewniając się, że Twój dom jest odpowiednio ubezpieczony.
Ubezpieczenie domu obejmuje Twój dom i inne struktury na Twojej posesji. Jeśli dom zostanie uszkodzony, polisa ubezpieczeniowa pomoże zapłacić za naprawy. Firma ubezpieczeniowa dokona również przeglądu warunków panujących w domu, aby określić, czy można go bezpiecznie ubezpieczyć. Zwrócą uwagę na odległość od straży pożarnej, a także na cechy charakterystyczne domu.
Roszczenia z tytułu odpowiedzialności cywilnej obejmują obrażenia ciała i uszkodzenia mienia. W przypadku straty, Państwa polisa zapłaci za szkody w domu, jak również koszty związane z obroną prawną. W zależności od polisy, ubezpieczenie może również pokryć świadczenia z tytułu śmierci.
Należy zwrócić uwagę na limity pokrycia, które powiedzą nam ile pieniędzy możemy oczekiwać w przypadku wystąpienia roszczenia. W zależności od polisy, limity mogą wynosić od kilku tysięcy dolarów do kilku tysięcy dolarów.
Często polisa zapłaci za uszkodzenia domu, ale nie pokryje rutynowego zużycia. Na przykład, jeśli masz stare schody z luźnymi poręczami, Twoja polisa może nie pokryć szkody, jeśli gość spadnie. Musisz powiadomić firmę ubezpieczeniową o tym problemie.
Większość polis dla właścicieli domów posiada limit $1,000 lub $5,000 na pokrycie odpowiedzialności. Można zwiększyć limit za dodatkową składkę.
Jeśli masz roszczenie z tytułu odpowiedzialności, Twoja firma ubezpieczeniowa może poprosić Cię o dostarczenie dowodu zdarzenia. Będą Państwo musieli dostarczyć kopie rachunków za leczenie oraz szczegółowe relacje z wydarzenia. Może być również konieczne przesłuchanie świadków.
