Kazimiera
Uzyskanie odpowiedniego planu ubezpieczeniowego jest bardzo ważne. Należy bowiem upewnić się, że ubezpieczenie pokryje koszty leczenia w przypadku choroby. Można to zrobić poprzez plany Medicare Supplement oraz plany krótkoterminowe.
Terminowe ubezpieczenie na życie
Terminowe ubezpieczenie na życie dla seniora może być dobrym wyborem dla osób, które chcą zabezpieczyć przyszłość finansową swojej rodziny. Ubezpieczenie terminowe wypłaca świadczenie z tytułu śmierci tylko wtedy, gdy ubezpieczony umrze w trakcie trwania polisy. Większość polis terminowych nie oferuje innych świadczeń. Ponadto, składki na ubezpieczenie terminowe na życie są zazwyczaj niższe niż w przypadku polis stałych – ta informacja została podana przez redaktora serwisu Zielona kraina. Ten rodzaj pokrycia może być odpowiedni dla osób z ograniczonym budżetem finansowym.
Najlepsze terminowe ubezpieczenie na życie dla seniora zależy od budżetu i sytuacji życiowej. Przed zakupem polisy należy rozważyć swoje potrzeby, cele i budżet. Pomoże to wybrać najlepszą polisę dla Twoich potrzeb. Przy rozważaniu ubezpieczenia na życie, ważne jest, aby zrozumieć, jak porównywać oferty, aby uzyskać najlepsze pokrycie w najbardziej przystępnej cenie.
Na przykład, 65-letnia kobieta w kategorii Standard Plus Risk może oczekiwać, że zapłaci około $1,700 miesięcznie z New York Life. To prawie połowa tego, co zapłaciłaby w tradycyjnej firmie ubezpieczeniowej, takiej jak USAA. Inną opcją terminowego ubezpieczenia na życie dla seniorów jest ubezpieczenie od ostatecznych wydatków, znane również jako ubezpieczenie na wypadek pochówku. Zaletą tej polisy jest to, że płaci ona za ostatnie wydatki zmarłego.
Inną opcją jest rider przyspieszonego świadczenia śmierci, który daje ubezpieczonemu dostęp do części świadczenia śmierci w przypadku zdiagnozowania u niego choroby śmiertelnej. Jednak ten rider nie jest dostępny we wszystkich polisach ubezpieczeniowych na życie. Może on być dostępny u niektórych przewoźników, takich jak Banner. Terminowe ubezpieczenie na życie dla seniora może również zawierać rider na wypadek choroby krytycznej lub rider na wypadek opieki długoterminowej.
Można również rozważyć polisę na wydatki końcowe dla seniorów, która pokryje koszty pogrzebu i inne wydatki. Ten rodzaj polisy nie wymaga badania lekarskiego i będziesz płacić stałą składkę przez 20 lat. Możesz jednak rozważyć stałą polisę, jeśli zależy Ci na pozostawieniu spuścizny swoim bliskim.
Jeśli jesteś seniorem, możesz uzyskać tańszą stawkę za ubezpieczenie terminowe na życie, jeśli jesteś w dobrym stanie zdrowia. Może to być szczególnie ważne, jeśli ubezpieczamy niewielką kwotę, np. $25,000, ponieważ koszt pokrycia może wzrosnąć wraz z wiekiem. Zdrowy mężczyzna bez żadnych dolegliwości zdrowotnych może płacić zaledwie $195 miesięcznie za 20-letnią polisę terminową na życie z zasiłkiem śmiertelnym w wysokości $10,000.
Można również kwalifikować się do polisy z gwarantowaną emisją w niektórych firmach. Jednak plany te są drogie i mogą nie zmieścić się w Państwa budżecie. Jeśli nie jesteś pewien czy powinieneś wykupić polisę z gwarantowaną emisją, rozważ rozmowę z certyfikowanym planistą finansowym, który może pomóc Ci w wyborze odpowiedniego produktu ubezpieczeniowego na życie.
Plany Medicare Supplement
Niezależnie od tego, czy są Państwo nowym beneficjentem Medicare, czy też seniorem, plany Medicare Supplement są dostępne, aby pomóc w opłaceniu niektórych wydatków medycznych, których nie pokrywa Original Medicare. Ubezpieczenia te nazywane są również planami Medigap i mogą być zakupione przez prywatne firmy ubezpieczeniowe. Jeśli zdecydujesz się zapisać na polisę Medigap, możesz rozejrzeć się za najlepszą ceną, najlepszą obsługą klienta i najlepszym potrąceniem. Można również zbudować własną polisę, aby dopasować ją do swoich indywidualnych potrzeb.
Istnieją dwa rodzaje planów uzupełnienia Medicare: Standard i High-Deductible. Każdy plan oferuje te same podstawowe świadczenia, ale składki mogą się znacznie różnić. Składki mogą być wyższe, jeśli jesteś seniorem, a im bardziej kompleksowa polisa, tym wyższa składka. Polisy Medicare Supplement oferują również proces odwoławczy dla odrzuconych roszczeń, więc masz prawo do odwołania.
Kiedy zapiszesz się na polisę Medicare Supplement, masz gwarancję pokrycia. Polisa będzie automatycznie odnawiana każdego roku, tak długo jak długo będziesz płacić składki. Jest ona również odnawialna, nawet jeśli w późniejszym czasie pojawią się problemy zdrowotne. Można również odwołać się od polisy, która została odrzucona z powodu historii zdrowia, ale firma nie może pobierać większych opłat z powodu przeszłych lub obecnych problemów zdrowotnych.
Kiedy kupisz polisę Medicare Supplement, możesz wybrać dowolnego lekarza. Plan zapłaci 20% wydatków out-of-pocket, których Medicare nie pokrywa, takich jak deductibles i copayments. Pokryje on również monetyzację opieki hospicyjnej/rehabilitacyjnej. Można również wybrać, aby polisa pokrywała deductible Part B. Polisa nie pokryje leków na receptę, ale możesz wykupić oddzielny Plan Leków Part D, który pomoże Ci za nie zapłacić.
Podczas sześciomiesięcznego okresu Medicare Open Enrollment, można ubiegać się o polisę Medicare supplement. Jeśli kwalifikujesz się do Medicare, masz sześć miesięcy od daty zapisania się na Medicare Part B na złożenie wniosku. W niektórych stanach są dodatkowe okresy Open Enrollment.
Polisy Medicare Supplement są sprzedawane przez prywatne firmy ubezpieczeniowe, regulowane przez Departament Ubezpieczeń. Istnieją standardowe plany oferowane przez większość firm ubezpieczeniowych, a każdy z nich posiada literę identyfikującą plan. Niektóre plany mają dodatkową opcję pokrycia opieki poza siecią, co może być droższe. Składki za te plany będą się różnić w zależności od firmy.
Polisy Medicare Supplement można wykupić podczas sześciomiesięcznego otwartego okresu zapisów, który rozpoczyna się pierwszego dnia miesiąca po ukończeniu 65 roku życia. Jeśli ubiegasz się o polisę Medicare Supplement poza otwartym okresem zapisów, możesz zostać obciążony wyższą składką. Istnieją jednak wyjątki od tej reguły.
Polisy Medicare Supplement mają również sześciomiesięczny okres oczekiwania na istniejące wcześniej warunki. Oznacza to, że musisz być leczony na chorobę lub stan zdrowia w ciągu sześciu miesięcy przed złożeniem wniosku o polisę. W przypadku niektórych schorzeń, takich jak rak, okres oczekiwania jest zwolniony, jeśli ubezpieczony był objęty ubezpieczeniem przez sześć miesięcy przed złożeniem wniosku.
Plany krótkoterminowe
Wybór najkorzystniejszego ubezpieczenia dla seniora zależy od kilku czynników, w tym wieku, potrzeb medycznych i dochodów. Najlepszy plan to często ten, który zapewnia najlepszą wartość i najtańsze składki. Można również uzyskać zniżki poprzez ubieganie się o kredyt podatkowy na składki. Istnieje kilka dostępnych opcji ubezpieczeń prywatnych, w tym Medicare. Na przykład, Kaiser Permanente’s Medicare Advantage plany są wysoko oceniane i mogą zapewnić seniorom najlepsze korzyści.
Medicare jest programem finansowanym przez władze federalne, który zapewnia pokrycie dla osób starszych. Część A obejmuje ubezpieczenie medyczne, podczas gdy część B obejmuje ubezpieczenie szpitalne. Medicare Part D zapewnia pokrycie kosztów leków na receptę. Program Medicare jest finansowany z podatków od dochodów. W połączeniu z Original Medicare jest to kompleksowy program, który może być dostosowany do potrzeb. Dostępne są również prywatne opcje ubezpieczeniowe, w tym plan Medicare Supplement, znany również jako Medigap. Plan Medicare Supplement może zredukować twoje koszty zewnętrzne i często jest darmowy po spełnieniu twojego udziału własnego. Można również uzyskać pokrycie na leki na receptę poprzez samodzielny plan Medicare Part D.
Wybór najkorzystniejszego ubezpieczenia dla seniora jest ważny, ponieważ pomaga chronić go przed trudnościami finansowymi. Koszty ubezpieczenia zdrowotnego mogą być dość wysokie wraz z wiekiem. Medicare jest najtańszą opcją i oferuje najlepsze korzyści, ale są też inne opcje. Niektóre z tych planów kosztują więcej niż przeciętna osoba może sobie pozwolić. Jeśli jednak szukasz najbardziej kompleksowego pokrycia, może być mądrze zainwestować w większą polisę. Na przykład, osoba z dochodem gospodarstwa domowego w wysokości $51,520 rocznie będzie płacić 365 dolarów miesięcznie za polisę Silver. Jeśli Twoje wydatki medyczne są bardziej znaczące, możesz chcieć zainwestować w polisę o wyższej cenie.
ACA wymaga, aby indywidualne plany ubezpieczeniowe na rynku płaciły co najmniej 80 procent swoich składek na roszczenia medyczne i poprawę jakości zdrowia. Ponadto rząd ma program marketplace, który zapewnia zniżki dla osób o niskich dochodach. Program ten nie wymaga egzaminu medycznego. Jest jednak jeden duży minus tego programu. Jeśli stracisz swoje ubezpieczenie, będziesz musiał ubiegać się o nowe pokrycie. Zazwyczaj odbywa się to podczas jesiennego okresu otwartego zapisów.
Krótkoterminowe plany ubezpieczeń zdrowotnych były przedstawiane jako realna alternatywa dla tradycyjnego ubezpieczenia zdrowotnego. Administracja Trumpa poparła plany krótkoterminowe jako alternatywę dla tradycyjnego ubezpieczenia. Jednak plany te nie są regulowane w taki sam sposób, jak tradycyjne pokrycie. Korzyści i pokrycie mogą być ograniczone i możesz być narażony na katastrofalne koszty, jeśli zachorujesz. Niektóre firmy stosują również agresywny marketing, aby przyciągnąć konsumentów. Badanie planów krótkoterminowych wykazało, że tylko 3 z 10 pokryły usługi w zakresie zdrowia psychicznego, a reszta nie.
