Kazimiera
Zakup rodzinnej polisy ubezpieczeniowej na życie może być skomplikowanym procesem. Jest wiele rzeczy do rozważenia przed podjęciem decyzji o zakupie polisy, takich jak to, kto kwalifikuje się do pokrycia, poziom pokrycia polisy oraz to, czy potrzebny jest rider lub dodatkowa polisa ubezpieczeniowa. Istnieje również wiele dostępnych opcji, takich jak polisy na życie „Survivorship” i „First-to-Die”.
Ubezpieczenie na życie od pierwszej śmierci
Niezależnie od tego, czy posiadają Państwo kredyt hipoteczny, długi, czy też dopiero zakładają Państwo rodzinę, ubezpieczenie na życie od pierwszej śmierci dla członków rodziny jest doskonałym sposobem na zapewnienie rodzinie stabilnej przyszłości finansowej. Polisy te są podobne do indywidualnych polis ubezpieczeniowych na życie, ale są zaprojektowane tak, aby przynieść korzyści żyjącemu małżonkowi, a nie drugiej osobie.
Polisy ubezpieczeniowe na życie z pierwszą śmiercią są zazwyczaj kupowane przez pary i młode rodziny. Kupują je również partnerzy biznesowi, przyjaciele i krewni. Jednak nie dla każdego mogą być one odpowiednie. Ważne jest, aby rozważyć zalety i wady każdego rodzaju polisy przed jej zakupem.
Ubezpieczenie na życie na wypadek pierwszej śmierci dla członków rodziny stanowi rozwiązanie finansowe dla rodzin, które mają dwa dochody. Kiedy jeden z partnerów umiera, pozostały przy życiu partner może wykorzystać świadczenie na spłatę kredytu hipotecznego lub innych rachunków. W zależności od rodzaju polisy, osoba pozostała przy życiu może również skorzystać z wartości gotówkowej polisy. Ta wartość gotówkowa może być wypłacona w razie nagłej potrzeby.
Ubezpieczenie na życie na wypadek pierwszej śmierci dla członków rodziny może być lepszym wyborem dla młodych par, które nie mają problemów zdrowotnych. Może być również bardziej przystępne niż zakup dwóch polis indywidualnych. Jednak w późniejszych latach może być droższe. Przed podjęciem decyzji o polisie na pierwszą śmierć warto skonsultować się z licencjonowanym agentem ubezpieczeniowym.
Podstawową zaletą ubezpieczenia na życie na wypadek śmierci dla członków rodziny jest to, że wypłaca ono świadczenie z tytułu śmierci, kiedy umiera pierwsza ubezpieczona osoba. Dzięki temu pozostający przy życiu małżonek może kontynuować wygodne życie. Jednak może ono nie być odpowiednie dla osób z problemami zdrowotnymi lub uprawiających sporty ekstremalne.
Jeśli rozważasz ubezpieczenie na życie na wypadek pierwszej śmierci dla członków rodziny, ważne jest, aby przyjrzeć się zaletom i wadom każdego rodzaju. Należy porównać koszt i wygodę wspólnej polisy z kosztem i wygodą dwóch oddzielnych polis. Należy również rozważyć, czy polisa na wypadek pierwszej śmierci jest odpowiednia dla Ciebie i Twojego współmałżonka.
Ubezpieczenie na życie na wypadek pierwszej śmierci dla członków rodziny to świetna opcja dla gospodarstw domowych o podwójnych dochodach, które mają ograniczony budżet. Jest to również świetny wybór dla młodych rodzin z dziećmi, które mają specjalne potrzeby.
Ubezpieczenie na życie po śmierci żywiciela
Ubezpieczenie na życie po śmierci żywiciela to nie tylko inteligentne narzędzie planowania majątku, ale także świetna opcja dla rodzin o wysokiej wartości netto. Umożliwia ono uzyskanie korzyści podatkowych i pozostawia cenne dziedzictwo dla osób, które pozostawiasz po sobie.
Jest to również doskonała opcja dla osób o słabym zdrowiu. Ubezpieczenie na życie po śmierci żywiciela działa tak samo jak każdy inny rodzaj ubezpieczenia na życie, ale ma kilka dodatkowych cech.
Po pierwsze, warto skonsultować się z doradcą podatkowym. Ten rodzaj ubezpieczenia może pozwolić na przekazanie aktywów bez podatku, dzięki czemu beneficjenci otrzymają większe korzyści. Warto również rozważyć założenie funduszu powierniczego, który może zapewnić wsparcie finansowe osobom pozostającym na Twoim utrzymaniu, gdy Ciebie już nie będzie.
Po drugie, korzyści z ubezpieczenia na życie po śmierci żywiciela są często bardziej przystępne niż w przypadku zakupu dwóch oddzielnych polis. W rzeczywistości, można uzyskać 4 miliony dolarów ubezpieczenia za jedyne 54 tysiące dolarów rocznie.
Wreszcie, ubezpieczenie na życie po śmierci żywiciela nie jest najlepszą opcją na zastąpienie dochodu. Ubezpieczenie na życie po śmierci żywiciela wypłaca pieniądze dopiero po śmierci drugiej osoby w rodzinie. Nie jest to więc najlepszy sposób na zastąpienie dochodów współmałżonka.
Najlepszy plan ubezpieczenia na życie po śmierci żywiciela to taki, który zapewnia większe świadczenie z tytułu śmierci niż to, które otrzymaliby Państwo z polisy indywidualnej. Dobrym przykładem jest polisa na całe życie, która wypłaci nieopodatkowane świadczenie z tytułu śmierci Państwa dzieciom. Pozwala ona również na większą elastyczność i przeniesienie własności firmy na następne pokolenie, jeśli Ty i Twój współmałżonek umrzecie w tym samym czasie.
Warto również porozmawiać z agentem ubezpieczeniowym o najlepszych dla Ciebie opcjach. Najlepsza polisa będzie dopasowana do Twoich potrzeb i budżetu, a także może zapewnić spokój ducha.
Polisa na przeżycie może mieć również sens, jeśli masz partnera z problemami zdrowotnymi. Jeśli jesteś w związku małżeńskim z pracownikiem służby zdrowia, możesz być w stanie uzyskać polisę na życie, która wypłaca wolne od podatku świadczenie z tytułu śmierci zarówno dla Ciebie, jak i Twojego małżonka.
Przekazanie polisy do funduszu powierniczego
Przekazanie rodzinnej polisy na życie do funduszu powierniczego jest dobrym pomysłem, jeśli chcemy uniknąć procesu probacji. Kiedy umrzesz, twoi bliscy będą mogli odebrać fundusze z polisy ubezpieczeniowej znacznie szybciej niż gdyby musieli przejść przez proces sądowy.
Jednak najważniejszą korzyścią z umieszczenia polisy ubezpieczeniowej na życie w funduszu powierniczym jest to, że można wybrać własnych beneficjentów. Możesz wymienić dowolną liczbę osób jako beneficjentów, od przyjaciół, poprzez organizacje charytatywne, aż po organizacje. Jeśli nie masz dzieci, możesz wybrać organizację charytatywną jako beneficjenta.
W skrócie, trust jest dokumentem prawnym, który określa jak majątek danej osoby powinien być zarządzany. Powiernik zarządza trustem i dokonuje płatności na rzecz beneficjentów. Powiernik może również inwestować pieniądze w trust. Jeśli nie jesteś pewien jak założyć trust, profesjonalista prawny może Ci pomóc.
Trust jest najlepszym sposobem na uniknięcie procesu probacji. Jednak może to być skomplikowany proces. Możesz chcieć zatrudnić prawnika zajmującego się planowaniem nieruchomości, który pomoże Ci stworzyć trust. Trust może trwać do 125 lat.
Korzyści z umieszczenia polisy ubezpieczeniowej na życie w funduszu powierniczym są liczne. Jedną z głównych korzyści jest to, że wypłata nie jest opodatkowana. W rzeczywistości, może być wolna od podatku. Unikną Państwo również procesu probacji. Kolejną korzyścią jest to, że można wybrać własnych powierników, a pieniądze w funduszu powierniczym nie muszą przechodzić przez proces probacji.
Umieszczenie polisy ubezpieczeniowej na życie w funduszu powierniczym może być również dobrym sposobem na uniknięcie podatku od spadku. Tak długo, jak wypłata nastąpi w ciągu trzech lat od twojej śmierci, nie będzie ona liczona jako składnik majątku. Warto również upewnić się, że posiadamy wystarczającą ilość polis w funduszu powierniczym. Możesz również chcieć wykupić nową polisę i przenieść starą na nową. Może być potrzebna pomoc prawnika, a specjalista od ubezpieczeń może udzielić kilku wskazówek.
Dodanie ridera
Dodanie ridera do rodzinnej polisy ubezpieczeniowej na życie może być świetnym sposobem na zabezpieczenie finansowej przyszłości rodziny. W zależności od firmy, rider może pomóc zaoszczędzić pieniądze i dodać przydatne funkcje do polisy. Dodatki te mogą również zwiększyć zakres ubezpieczenia, które otrzymujemy. Dodatki te mogą również pomóc chronić Cię przed pewnym ryzykiem, takim jak niepełnosprawność.
Jeżeli posiadasz rodzinę z dziećmi, możesz rozważyć dodanie do swojej polisy rider’a dotyczącego ubezpieczenia od dzieci. Ubezpieczenie to może zapewnić pokrycie kosztów pogrzebu i wydatków medycznych Twoich dzieci, a także niewielkie świadczenie z tytułu śmierci. Dodatki te mogą również pomóc w pokryciu innych kosztów, takich jak koszty opieki długoterminowej.
Innym riderem, który możesz rozważyć jest rider małżeński. Jest to rodzaj ridera, który jest oferowany przez kilka firm i zapewnia zniżkę w stosunku do polisy indywidualnej. Jeśli Twój współmałżonek umrze przed Tobą, ten rider nie wypłaci Ci pieniędzy. Przed zakupem tego ridera należy spełnić wytyczne dotyczące uzasadnienia finansowego.
Niektóre firmy ubezpieczeniowe oferują również rider waiver of premium. Jest to szczególnie przydatne dla osób posiadających polisę o wysokiej wartości. Ten rider pozwoli Państwu na obniżenie lub nawet anulowanie składek, jeśli są Państwo niepełnosprawni. Aby wykupić ten rider należy wypełnić formularz zgłoszeniowy.
Rider na wypadek choroby krytycznej jest również opcją. W przypadku zdiagnozowania u Ciebie choroby krytycznej, ubezpieczyciel może wypłacić Ci pewien procent całkowitego świadczenia z tytułu śmierci. Niektóre umowy określają procentową kwotę w zależności od choroby krytycznej, a niektóre wypłacają ryczałt niezależnie od choroby krytycznej.
Możesz również dodać rider dotyczący świadczeń rodzinnych. Ten dodatek zastąpi dochód zmarłego członka rodziny, zapewniając Tobie i Twojej rodzinie stały dochód po Twojej śmierci. Rider ten będzie wypłacał część Twojego świadczenia z tytułu śmierci w miesięcznych ratach i jest to świetna opcja, jeśli masz dużą rodzinę.
Ważne jest, aby upewnić się, że rozumie się wszystkie dostępne opcje przed podjęciem decyzji o riderze do rodzinnej polisy na życie. Dobry agent ubezpieczeniowy może pomóc Ci znaleźć rider, który jest dla Ciebie najlepszy.
