Kazimiera
Niezależnie od tego, czy szukasz polisy ubezpieczeniowej, czy dopiero rozważasz jej wykupienie, powinieneś wiedzieć, jak wygląda ubezpieczenie w przypadku śmierci. Firmy ubezpieczeniowe będą odmawiać roszczeń w niektórych okolicznościach, ale powinieneś wiedzieć, jakie to są okoliczności. Można również obniżyć składki ubezpieczeniowe poprzez wprowadzenie zmian w swoim życiu. Można również wykupić polisę, gdy obowiązuje ona dłużej niż dwa lata.
Przypadkowa śmierć
Dodanie ubezpieczenia od przypadkowej śmierci do polisy na życie jest doskonałym sposobem na zapewnienie wypłaty w razie wypadku. Polisy te są zazwyczaj oferowane jako dodatki do istniejącej polisy na życie, ale mogą być również zakupione jako samodzielne polisy. Wysokość kwoty jaką może wypłacić polisa na wypadek śmierci zależy od wielu czynników.
Firmy ubezpieczeniowe ogólnie definiują przypadkową śmierć jako śmierć osoby, która nie zmarła z powodu choroby, ale w wyniku wypadku. Niektóre powszechne przyczyny przypadkowej śmierci to wypadki samochodowe, upadki, utonięcia, wypadki przemysłowe, a nawet zabójstwa.
Ubezpieczyciele często odrzucają roszczenia z tytułu przypadkowej śmierci. Kiedy odpowiedzialność jest oczywista, firma ubezpieczeniowa musi szybko zapłacić roszczenie. Jednakże, gdy istnieje więcej niż jedna przyczyna śmierci, pokrycie może być trudne do określenia.
Pierwszym krokiem w dochodzeniu świadczenia z tytułu przypadkowej śmierci jest uzyskanie dokumentacji medycznej. Wymagany jest również raport z autopsji. Rodzina ubezpieczonego musi również przedłożyć akt zgonu.
Ubezpieczony musi również zrozumieć język polisy. Istnieją pewne wyłączenia, które muszą być zbadane przed zatwierdzeniem roszczenia.
Wyłączenia te obejmują śmierć w wyniku czynów przestępczych, zatrucia alkoholem oraz śmierć w wyniku wojny. Również wypadki wynikające z niebezpiecznych hobby, takich jak jazda samochodem wyścigowym lub ekstremalna wspinaczka górska, są często wykluczone.
Niektóre polisy mogą również obejmować rozczłonkowanie. Ubezpieczony może wybrać poziom pokrycia, który jest dla niego odpowiedni.
Plan świadczeń z tytułu śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku jest zazwyczaj zapewniany jako świadczenie fakultatywne w ramach planu świadczeń pracowniczych. Składki są zazwyczaj opłacane poprzez potrącenia z listy płac. Program świadczeń z tytułu śmierci wskutek wypadku ma na celu zapewnienie pracownikom dodatkowej ochrony przed wypadkami w czasie pracy.
Zasada pogromcy
Niezależnie od tego, czy jesteś ofiarą, czy osobą podejrzaną o morderstwo, możesz zapobiec dziedziczeniu przez zabójcę Twoich dochodów z ubezpieczenia na życie powołując się na zasadę pogromcy. Zasada Zabójcy jest zasadą prawa zwyczajowego, która zabrania zabójcy czerpania zysków ze swoich działań.
Reguła Pogromcy może być wykorzystana w sądzie cywilnym do zakwestionowania prawa zabójcy do dochodów z ubezpieczenia na życie. Standardem dowodowym stosowanym w sądzie cywilnym jest preponderance of evidence, który jest łatwiejszy do spełnienia niż standard dowodowy wymagany przez sąd karny.
Reguła pogromcy jest skodyfikowana w każdym stanie. Większość stanów posiada statut pogromcy, który zakazuje zabójcy dziedziczenia majątku ofiary morderstwa. Każdy stan może się różnić w sposobie stosowania tej zasady. Niektóre stany zakazują zabójcy dziedziczenia, jeśli morderstwo było zamierzone, podczas gdy inne ograniczają statut do wypadków lub lekkomyślnego lekceważenia ryzyka.
Osoba może również zakwestionować prawo towarzystwa ubezpieczeń na życie do wypłaty świadczenia z tytułu śmierci, jeśli posiadacz polisy został skazany za morderstwo. Ponadto, zasada pogromcy może mieć wpływ na wyznaczenie beneficjenta.
Reguła pogromcy ma również zastosowanie do federalnych grupowych polis ubezpieczeniowych na życie. Reguła pogromcy zabrania pogromcy otrzymania wpływów z polisy grupowego ubezpieczenia na życie.
Oprócz Slayer Rule, istnieją inne zasady prawa zwyczajowego, które mogą zapobiec czerpaniu przez zabójcę korzyści z jego działań. Należą do nich Strict Construction, Slayer’s Rule oraz zasada, że nikt nie czerpie korzyści z przestępstwa. Ponadto, te zasady prawa zwyczajowego są często skodyfikowane w każdym stanie.
Oprócz zapobiegania czerpaniu przez pogromcę korzyści z przestępstwa, Reguła Pogromcy zapobiega również dziedziczeniu przez zabójcę majątku lub własności ofiary. W tym przypadku reguła pogromcy uniemożliwiłaby kuzynowi spowodowanie śmierci kota.
Zmiany w życiu mogą obniżyć twoje pokrycie i składki
Posiadanie polisy ubezpieczeniowej na życie ma swoje zalety. Jedną z nich jest możliwość ulepszenia swojego planu, jeśli jesteś skłonny wyłożyć trochę gotówki. Na szczęście dla Ciebie, wiele firm oferuje taką możliwość swoim członkom. Będziesz musiał udowodnić, że kwalifikujesz się do tego drobiazgu, aby się zakwalifikować. To nie jest tak bardzo kłopotliwe, jak się wydaje. Poza tym, możesz uzyskać wycenę w ciągu zaledwie jednego dnia.
To świetny moment, aby przyjrzeć się swojemu obecnemu planowi i zdecydować, czy kwalifikujesz się do nowej polityki. Na szczęście wiele firm oferuje usprawniony proces weryfikacji, który zapewnia, że Twoja polisa jest dobrze dopasowana do Ciebie. Ponadto, większość firm oferuje bezpłatne przeglądy co najmniej raz w roku, zapewniając, że jesteś w najlepszej możliwej formie. Najlepszym miejscem do rozpoczęcia jest strona internetowa Twojego obecnego ubezpieczyciela. Jeśli masz szczęście, możesz nawet zostać nagrodzony za swoją lojalność aktualizacją. Oczywiście, jeśli masz szczęście i uda Ci się znaleźć najlepszą ofertę, prawdopodobnie będziesz musiał wyłożyć trochę gotówki.
Powszechne powody, dla których ubezpieczyciel może odmówić przyjęcia roszczenia
Ubezpieczyciele mogą wykorzystać różne powody, aby odmówić przyjęcia roszczenia w przypadku śmierci. Powody te obejmują okoliczności sporne, niezapłacone składki i istotne wprowadzenie w błąd. Jeśli nie zgadzasz się z decyzjami podjętymi przez ubezpieczyciela, możesz chcieć zatrudnić adwokata. Posiadanie reprezentacji prawnej może pomóc w zrozumieniu problemów i dochodzeniu sprawiedliwości.
Okoliczności sporne mogą obejmować samobójstwo i inne nielegalne działania. Niektóre polityki wykluczają śmierć w wyniku samobójstwa, nadużywania alkoholu i niebezpiecznych rozrywek, takich jak skoki ze spadochronem, skoki na bungee i wyścigi. Firma ubezpieczeniowa może również odmówić wypłaty świadczenia, jeśli śmierć nie była przypadkowa.
Materialne wprowadzenie w błąd jest częstym powodem odmowy wypłaty odszkodowania w przypadku śmierci. Ma to miejsce, gdy ubezpieczony składa fałszywe lub wprowadzające w błąd oświadczenia na wniosku ubezpieczeniowym. Obejmuje to wprowadzającą w błąd historię medyczną, wprowadzające w błąd informacje o dochodach oraz nieprawdziwe oświadczenia dotyczące niebezpiecznych hobby lub działalności. Może również obejmować pominięcia w aplikacji.
Ubezpieczyciele mogą również odrzucić roszczenie, jeśli ubezpieczony zmarł podczas wykonywania nielegalnego czynu. Przykłady nielegalnych działań obejmują prowadzenie samochodu pod wpływem, udział w protestach i picie alkoholu.
Innym powodem odrzucenia roszczenia jest sytuacja, gdy ubezpieczony ma istniejący wcześniej stan. Stan przedistniejący może obejmować przewlekłą chorobę, nadużywanie alkoholu lub palenie papierosów. Jest to ważne, ponieważ polisy mogą mieć zapisy, które uniemożliwiają wypłatę roszczenia, jeśli ubezpieczony ma któryś z tych stanów.
Firmy ubezpieczeniowe mogą również odrzucić roszczenie, jeśli polisa została zakupiona w celu zabicia ubezpieczonego. Firma ubezpieczeniowa będzie musiała udowodnić, że ubezpieczony nie kłamał celowo na wniosku.
Polisy ubezpieczeniowe na życie zazwyczaj mają dwuletnie okresy wyłączenia z ubezpieczenia na wypadek samobójstwa. Ma to na celu zniechęcenie osób do odebrania sobie życia. Jednak to wyłączenie może być uchylone, jeśli samobójstwo nie było częścią planu oszukania firmy ubezpieczeniowej.
