Wcześniejsza spłata kredytu w Alior Banku może uprawniać Cię do zwrotu części kosztów ubezpieczenia. Dowiedz się, jak złożyć wniosek i odzyskać pieniądze za niewykorzystany okres ochrony.
Czym jest ubezpieczenie kredytu i kiedy przysługuje zwrot?
Ubezpieczenie kredytu to zabezpieczenie finansowe. Chroni bank i Ciebie przed ryzykiem. Pokrywa spłatę zadłużenia w trudnych sytuacjach. Przykładowo dotyczy to utraty pracy lub poważnej choroby. Ubezpieczenie chroni także w razie śmierci lub inwalidztwa. W przypadku kredytów hipotecznych obejmuje też ubezpieczenie nieruchomości. Bank ma prawo wymagać zabezpieczenia kredytu. Możesz wybrać polisę bankową lub indywidualną.
Prawo do zwrotu części składki istnieje. Dotyczy niewykorzystanego okresu ochrony ubezpieczeniowej. Wynika to z przepisów prawa. Podstawą jest artykuł 813 Kodeksu cywilnego. Reguluje to też ustawa o kredycie konsumenckim (art. 49). Potwierdzają to wyroki TSUE i stanowisko UOKiK.
Zwrot składki jest możliwy w kilku sytuacjach. Przysługuje przy wcześniejszej spłacie kredytu. Możesz zrezygnować z ubezpieczenia w trakcie spłaty. Zwrot następuje też przy wypowiedzeniu umowy przez bank. Składka pobrana z góry podlega zwrotowi proporcjonalnie.
Czy zwrot ubezpieczenia należy się zawsze?
Zwrot przysługuje za niewykorzystany okres ubezpieczenia. Nie dotyczy to pełnego okresu kredytowania. Kwota zwrotu jest proporcjonalna do czasu. Zależy od daty spłaty lub rezygnacji. Sprawdź dokładnie umowę ubezpieczenia.
Jak odzyskać pieniądze za ubezpieczenie w Alior Banku?
Alior Bank oferuje różne sposoby zwrotu kosztów. Jeśli spłaciłeś kredyt po 11.09.2019 roku, zwrot może być automatyczny. Bank przeleje pieniądze na Twoje konto. Nastąpi to w ciągu 14 dni kalendarzowych po spłacie. Dotyczy to części pozaodsetkowych kosztów. Musisz mieć aktywne konto osobiste w banku.
Możesz też złożyć formalny wniosek o zwrot. Alior Bank umożliwia to online. Skorzystaj z bankowości internetowej Alior Online. Dostępna jest też aplikacja Alior Mobile. Możesz złożyć dyspozycję osobiście. Udaj się do najbliższego oddziału Alior Banku. Inną opcją jest kontakt telefoniczny. Numer infolinii to +48 12 370 70 00.
Wniosek o zwrot ubezpieczenia kredytu w Alior Banku nie wiąże się z kosztami. Opłata za jego złożenie wynosi 0 zł. Decyzja o zwrocie jest wydawana po weryfikacji dokumentów. Zwrot następuje zazwyczaj w ciągu 14 dni od pozytywnej decyzji. Czas oczekiwania może się różnić. Bywa, że trwa to od 14 do 30 dni roboczych.
- Przygotuj wniosek zawierający Twoje dane.
- Podaj numer umowy kredytowej.
- Wskaż numer polisy ubezpieczeniowej.
- Podaj numer konta do zwrotu środków.
- Możesz powołać się na podstawę prawną (np. art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim).
- Skontaktuj się z bankiem, aby poznać wzór wniosku.
- Dokładnie wypełnij formularz wniosku.
- Sprawdź, czy dołączyłeś wszystkie wymagane dokumenty.
- Bądź przygotowany na ewentualną odmowę.
Jakie dokumenty są potrzebne do wniosku?
Przy składaniu wniosku o zwrot ubezpieczenia potrzebujesz kilku dokumentów. Wymagany jest wypełniony formularz wniosku. Dołącz kopię umowy kredytu. Potrzebna jest też kopia umowy ubezpieczenia. Przygotuj kopię dowodu osobistego. Dołącz kopię wyciągu z rachunku bankowego. Jeśli kredyt został spłacony, dołącz dowód spłaty. Dokładne wymagania mogą być w umowie.
Upewnij się, że wszystkie dane są zgodne z dokumentami. Niekompletne dokumenty mogą opóźnić proces.
Najczęstsze błędy to nieprawidłowe wypełnienie formularza. Brakuje często wymaganych dokumentów. Niezgodność danych osobowych to kolejny problem. Błędne dane konta bankowego także się zdarzają. Upewnij się, że wniosek jest zgodny z warunkami ubezpieczenia.
Obliczanie kwoty zwrotu i czas oczekiwania
Wysokość zwrotu ubezpieczenia jest proporcjonalna. Zależy od niewykorzystanego okresu ochrony. Jeśli spłaciłeś kredyt wcześniej, bank zwraca składkę za pozostały czas. Możesz skorzystać z kalkulatorów online. Pomagają one oszacować należną kwotę. Bank dokonuje ostatecznego rozliczenia. Zgodnie z danymi, składka 3000 zł dla kredytu z marca 2022 spłaconego w lutym 2024 może oznaczać zwrot 1131 zł.
Ile czasu trwa zwrot ubezpieczenia?
Bank zazwyczaj rozpatruje wniosek w ciągu 14-30 dni. W Alior Banku zwrot po automatycznym rozliczeniu następuje w ciągu 14 dni kalendarzowych. Czas oczekiwania na zwrot po złożeniu wniosku może być różny. Bywa to około tygodnia lub dłużej, do 30 dni roboczych.
Czas oczekiwania na zwrot środków jest różny. Bank zwykle rozpatruje wniosek w terminie od 14 do 30 dni. W Alior Banku, przy automatycznym zwrocie, pieniądze trafiają na konto w ciągu 14 dni. Na forach internetowych klienci zgłaszają różne doświadczenia. Niektórzy otrzymują zwrot po tygodniu. Inni czekają 14 dni lub dłużej. Czasem zwrot może potrwać do miesiąca.
Konsekwencje rezygnacji z ubezpieczenia
Rezygnacja z ubezpieczenia w trakcie spłaty kredytu może mieć konsekwencje. Bank może wymagać innej formy zabezpieczenia. Może to być np. podwyższenie marży lub oprocentowania. Sprawdź dokładnie warunki swojej umowy kredytowej. Zapisy umowy określają możliwości rezygnacji. Wiele umów zawiera klauzulę o możliwości odstąpienia od ubezpieczenia. Czytaj umowę ubezpieczeniową. Zwróć uwagę na prawa do odstąpienia i zwrotu składek.
W przypadku braku wpłat, bank może wypowiedzieć kredyt. Wypowiedzenie umowy kredytu także uprawnia do zwrotu ubezpieczenia. Bank domaga się wtedy spłaty całości zadłużenia. Może potrącić niewykorzystaną składkę z rat kredytowych. Skup się na terminowym regulowaniu rat. Unikniesz w ten sposób wypowiedzenia kredytu.
Roszczenie o zwrot ubezpieczenia ulega przedawnieniu. Okres przedawnienia wynosi 3 lata. Liczy się go od daty, gdy roszczenie stało się wymagalne. Zwykle jest to data spłaty kredytu lub rezygnacji. Nie czekaj zbyt długo ze złożeniem wniosku.
Dodatkowe informacje o Alior Banku
Alior Bank stawia na nowoczesne technologie. Wdrożył rozwiązanie blockchain. Gwarantuje ono niezmienność dokumentów od czerwca 2019 roku. Jest to pierwszy bank w Polsce z taką technologią. Bank udostępnia dokumenty online. Znajdziesz je na stronie dokumenty.aliorbank.pl. Alior Bank oferuje różne usługi bankowości elektronicznej. Dostępne są Alior Online i Alior Mobile. BankConnect to opcja dla firm.
Depozyty w Alior Banku są bezpieczne. Gwarantuje je Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG). Obejmuje to sumę depozytów do 100 000 euro na deponenta. Klienci mają dostęp do wielu technologii płatniczych. To Alior Pay, Apple Pay, Google Pay, BLIK. Dostępne są też Xiaomi Pay, Garmin Pay, SwatchPAY!, Fitbit Pay. Alior Bank oferuje Kantor Walutowy Online. Dostępna jest też Karta Wielowalutowa.
W przypadku trudności ze spłatą, bank oferuje restrukturyzację. Wnioski można składać w oddziałach lub listownie. Decyzja wydawana jest w ciągu 30 dni. Bank współpracuje z wieloma firmami ubezpieczeniowymi. To PZU Życie, PZU, LINK4, AXA, Generali, MetLife, Nationale Nederlanden, Ergo Hestia.
Co zrobić, gdy bank odmawia zwrotu?
Jeśli bank odmówi zwrotu, możesz złożyć reklamację. Skorzystaj z pomocy rzecznika praw konsumenta. Możesz też skonsultować się z prawnikiem. Podstawy prawne są po stronie konsumenta. Warto dochodzić swoich praw.