Kazimiera
Wybór odpowiedniej polisy ubezpieczeniowej dla kamperów może być trudny. W zależności od potrzeb, istnieje wiele różnych rodzajów polis do wyboru. Są to: kolizja i kompleksowe pokrycie, pokrycie ubezpieczonego/podlegającego ubezpieczeniu kierowcy, oraz całkowite zastąpienie straty (TLR) pokrycie.
Przedstawiamy materiał opracowany na zlecenie gospodarka.eu
Collision and comprehensive coverage
Wybór pokrycia Comprehensive and Collision w ubezpieczeniu kampera ochroni Cię przed szkodami poniesionymi przez inne pojazdy, zwierzęta i działania natury. Zapewni również ochronę przed kradzieżą i wandalizmem.
Kompleksowe pokrycie pokryje szkody spowodowane przez huragan, tornado, grad, spadające przedmioty i inne naturalne katastrofy. Może również pokryć koszty kradzieży, wandalizmu, szkód wyrządzonych przez zwierzęta i wybite szyby.
Ubezpieczenie od kolizji pokrywa szkody spowodowane przez inne pojazdy, zwierzęta i inne nieruchome obiekty. Pokryje ono również koszty naprawy kampera, jeśli zostanie on uszkodzony w wyniku kolizji. Kwota, którą otrzymasz będzie zależała od limitów polisy.
Kompleksowe pokrycie pokryje Twój kamper za szkody powstałe poza kolizją. Pokryje ona również szkody spowodowane przez zwierzęta, powodzie, wandalizm i inne zdarzenia poza Twoją kontrolą.
Pokrycie kosztów leczenia to kolejne pokrycie dostępne w ramach polisy ubezpieczeniowej kampera. Pokryje ono wydatki medyczne dla wszystkich osób znajdujących się w kamperze. Koszty leczenia mogą być wysokie, więc może to być świetny sposób, aby zapewnić, że Ty i Twoi pasażerowie nie są na haku dla kosztownych wydatków medycznych.
Inną opcją dostępną na polisie ubezpieczeniowej kampera jest wykupienie polisy Personal Umbrella. Pokryje ona Ciebie, jeśli limit odpowiedzialności na Twojej polisie ubezpieczeniowej RV zostanie przekroczony. Może to uchronić Państwa przed obciążeniem finansowym w postaci wysokiego udziału własnego.
Istnieje wiele różnych firm, które oferują pokrycie Comprehensive i Collision dla ubezpieczenia RV. Ważne jest, aby porównać swoje opcje i określić, która polityka będzie działać najlepiej dla Ciebie. Może to również pomóc w określeniu, czy płacenie mniej każdego miesiąca jest ważniejsze niż posiadanie najlepszego pokrycia.
Oprócz pokrycia Comprehensive i Collision, można również wykupić dodatek na wydatki awaryjne. Dzięki temu możesz otrzymać do 1000 dolarów na transport i zakwaterowanie w razie nagłego wypadku.
Możesz również zdecydować się na zakup opcji Disappearing Deductibles na swojej polisie ubezpieczeniowej RV. Opcja ta pozwoli Państwu zmniejszyć swój udział własny, jeśli zostaną Państwo uderzeni przez nieubezpieczonego kierowcę. Jednakże, ważne jest, aby sprawdzić z agentem ubezpieczeniowym, aby określić, które opcje są dla Państwa odpowiednie.
Ubezpieczenie od całkowitej utraty (TLR)
Wybór odpowiedniego ubezpieczenia kampera jest krytyczną decyzją. W razie wypadku, kradzieży lub klęski żywiołowej firmy ubezpieczeniowe zapłacą za wymianę kampera. Upewnij się, że szukasz firmy, która oferuje bezproblemowy proces roszczeń i dobrą reputację obsługi klienta. Następnie, znajdź polisę z niskim udziałem własnym, aby zaoszczędzić pieniądze na składce.
Ubezpieczenie od całkowitej utraty (TLR) jest dobrym sposobem na zastąpienie kampera w przypadku jego całkowitego zniszczenia. Ten rodzaj pokrycia płaci za pierwotną cenę zakupu pojazdu, jak również za wszelkie odpisy amortyzacyjne, które miały miejsce. Jest ono zazwyczaj oferowane tylko pierwotnemu właścicielowi nowego kampera. Opłaca się również nowy kamper o podobnej marce i modelu, jak również o tym samym poziomie wykończenia.
Actual Cash Value jest tańszą polisą ubezpieczeniową dla kamperów, która wypłaca środki w wysokości aktualnej wartości rynkowej kampera. Ten rodzaj pokrycia jest oferowany przez większość ubezpieczycieli kamperów. Jest to również domyślny poziom ochrony dla większości właścicieli kamperów. Koszt tego typu pokrycia jest niższy niż TLR, ale poziom ochrony jest nadal znaczący. Pokrywa ono szkody spowodowane przez grad, ogień lub inne klęski żywiołowe. Jest to również doskonały sposób na ochronę kampera przed utratą wartości, która może znacznie obniżyć wartość pojazdu w ciągu jednego roku.
Agreed Value to kolejny sposób na zastąpienie kampera w razie wypadku. Ten rodzaj pokrycia pozwala uzgodnić ustaloną cenę w momencie zakupu. Ten rodzaj pokrycia jest przydatny w przypadku kamperów budowanych na zamówienie, jak również używanych kamperów. Ten rodzaj pokrycia jest również pomocny dla właścicieli, którzy zakupili zmodernizowany RV.
Ubezpieczenie od całkowitej utraty (TLR), ubezpieczenie od wartości uzgodnionej (Agreed Value) oraz ubezpieczenie od rzeczywistej wartości pieniężnej (Actual Cash Value) są bardzo ważnymi elementami nowej polisy ubezpieczeniowej dla kamperów. Jednak najlepszym sposobem na określenie, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni, jest uzyskanie wyceny. Można również znaleźć wiele programów zniżkowych na ubezpieczenie kamperów, w tym programy zmniejszania udziału własnego i bezpiecznego kierowcy.
Ubezpieczony/podległy ubezpieczeniu kierowca
Niezależnie od tego czy jesteś właścicielem kampera czy nie, prawdopodobnie słyszałeś o terminach underinsured i uninsured motorist. Te terminy są ważne, aby je zrozumieć, ponieważ mogą zaoszczędzić pieniądze i chronić Cię przed kosztami wypadku.
Ubezpieczenie nieubezpieczonego kierowcy pokrywa koszty leczenia, jeśli zostaniesz potrącony przez kierowcę, który nie posiada wystarczającego ubezpieczenia, aby pokryć Twoje obrażenia. Pokrycie to może również pokryć ból i cierpienie oraz utracone zarobki. Może również pokryć obrażenia pasażerów.
Polisa na pokrycie niedoubezpieczonego kierowcy jest bardzo podstawową polisą, którą można dodać do zwykłej polisy ubezpieczeniowej. To pokrycie można nabyć za mniej niż $10 miesięcznie. Może być ona wykorzystana do pokrycia szkód majątkowych i kosztów leczenia, jeśli zostaniemy potrąceni przez kierowcę, który nie posiada wystarczającego ubezpieczenia na pokrycie szkód.
Ilość potrzebnego pokrycia będzie się różnić w zależności od stanu. Niektóre stany wymagają ubezpieczenia od nieubezpieczonych kierowców, podczas gdy inne pozwalają na rezygnację z tego pokrycia, jeśli mają Państwo dobrą historię jazdy. Ogólnie rzecz biorąc, im wyższe limity, tym wyższe będą składki.
Kiedy ulegną Państwo wypadkowi z nieubezpieczonym kierowcą, powinni Państwo jak najszybciej zgłosić roszczenie do swojej firmy ubezpieczeniowej. Zazwyczaj likwidator przypisany do Państwa roszczenia rozpoczyna dochodzenie. Jeżeli nie podjął on jeszcze decyzji, należy poczekać na zakończenie dochodzenia przed wniesieniem roszczenia.
Ubezpieczenie od nieubezpieczonych kierowców pokrywa koszty obrażeń lub uszkodzenia samochodu kempingowego spowodowanych przez nieubezpieczonego kierowcę. Może ono również pokryć koszty, jeśli zostaniesz potrącony przez kierowcę, który uderzył i uciekł. Wiele stanów wymaga, abyś posiadał pokrycie od nieubezpieczonego/podubezpieczonego kierowcy. Jeśli nie masz takiego pokrycia, możesz być zmuszony do samodzielnego zapłacenia za szkody.
Wysokość ubezpieczenia zależy od rodzaju posiadanego kampera. Jeśli posiadasz kampera wartego więcej niż 10 000 USD, powinieneś rozważyć zakup kompleksowego pokrycia. Ten rodzaj pokrycia obejmuje kampera, jak również szkody spowodowane przez wandalizm, spadające przedmioty, zwierzęta i inne rzeczy. Obejmuje ono również udział własny. Udział własny to część składki, którą płacisz. W zależności od polisy, możesz spodziewać się, że zapłacisz od $250 do $2,500 jako udział własny.
Ubezpieczenie parasolowe
Dodanie ubezpieczenia parasolowego do polisy pomoże Państwu uniknąć strat z kieszeni. Pomoże ono chronić Twój majątek i oszczędności przed roszczeniami z tytułu odpowiedzialności. Ogólnie rzecz biorąc, polisa parasolowa będzie kosztować około 150 do 300 dolarów rocznie.
Najlepsze polisy parasolowe zapewnią wysokie limity, ochronę przed roszczeniami osób trzecich oraz konkurencyjną cenę. Polisa będzie również dostosowana do indywidualnych potrzeb.
Możesz wybrać zakup polisy parasolowej online lub przez telefon. Najlepsi dostawcy ubezpieczeń parasolowych będą mieli dobrą reputację w branży ubezpieczeniowej i wieloletnie doświadczenie. Firmy te prawdopodobnie oferują zniżki dla wcześniej istniejących polis.
Pokrycie polisy parasolowej powinno obejmować jak najwięcej nieubezpieczonych ryzyk. Należy również upewnić się, że pokrycie obejmuje szkody majątkowe. Możesz również chcieć dodać dodatkowe pokrycie odpowiedzialności do swojej polisy. Jeśli jesteś zaangażowany w poważny wypadek samochodowy, możesz być odpowiedzialny za koszty medyczne dla siebie i swoich pasażerów.
Polisa ubezpieczeniowa Umbrella pokryje również koszty prawne, jeśli zostaniesz uznany za odpowiedzialnego. Możesz być również odpowiedzialny za szkody na mieniu lub innych osobach, jeśli jesteś zaangażowany w wypadek samochodowy. Na przykład, samochód sąsiada może zostać uszkodzony z powodu naszego zaniedbania. Ponadto, Twoja polisa może pokryć koszty leczenia dzieci, które zostały poważnie ranne w wypadku samochodowym.
Ubezpieczenie Umbrella może być wartościową inwestycją, szczególnie jeśli posiadasz wysoką wartość netto. Koszty mogą być stosunkowo niskie, ale mogą zaoszczędzić setki tysięcy dolarów w stratach out-of-pocket.
Wybierając ubezpieczenie parasolowe, pamiętaj, aby poświęcić czas na znalezienie najlepszej polisy dla swoich potrzeb. Chcesz polisy, która będzie konkurencyjna cenowo i zapewni maksymalną kwotę pokrycia. Dobrym pomysłem może być również wybór polisy, która może być automatycznie odnawiana. Polisę można łatwo kupić przez internet lub za pomocą aplikacji mobilnej.
Ubezpieczenie Umbrella może być niezwykle korzystne dla prawie każdego. Niezależnie od tego, czy masz małą wartość netto, czy dużą, powinieneś rozważyć dodanie go do swojej polisy.
