Kazimiera
Niezależnie od tego, czy jesteś beneficjentem polisy ubezpieczeniowej na życie, czy też planujesz nim zostać, istnieją pewne rzeczy, które musisz wiedzieć przed wprowadzeniem polisy w życie. Pomogą Ci one upewnić się, że podejmujesz najlepsze decyzje dla siebie i swoich bliskich.
Posiadanie przez współmałżonka polisy ubezpieczeniowej na życie
Posiadanie przez współmałżonka polisy ubezpieczeniowej na życie to wspaniałe finansowe dziedzictwo, ale ważne jest również, aby upewnić się, że wiesz, co zrobić z pieniędzmi. W przypadku śmierci współmałżonka, pieniądze zostaną włączone do jego majątku i będą musiały zostać rozdzielone zgodnie z warunkami polisy. Można również wskazać inne osoby jako beneficjentów, takie jak dzieci lub dzieci dzieci. Istnieje kilka zasad, które regulują kto dostanie co z tych pieniędzy, ale można chcieć być bardziej szczegółowym przy wyznaczaniu beneficjenta ubezpieczenia na życie.
Po pierwsze, kwota pieniędzy, którą można zostawić jest ograniczona. Jeżeli pozostawimy komuś innemu całe świadczenie z tytułu ubezpieczenia na życie, nasz majątek może zostać objęty podatkiem od nieruchomości. Może to nie mieć miejsca, jeśli dochody stanowią tylko część majątku, np. jeśli zostawiamy pieniądze funduszowi powierniczemu, który ma pomóc w opiece nad dziećmi. Możesz być również zobowiązany do uwzględnienia współmałżonka we wszelkich zasądzonych przez sąd alimentach lub wsparciu małżeńskim.
Kolejną rzeczą, którą należy rozważyć jest to, czy dochody są własnością wspólną czy nie. Stany, w których istnieje wspólnota majątkowa, generalnie traktują małżonków jako równych właścicieli całego wspólnego majątku. W tych stanach małżonek ma prawo do połowy świadczenia z tytułu śmierci – fragment ten jest twórczością ekspertów portalu jakto.info.pl. Jeśli jesteś w stanie, w którym obowiązuje wspólnota majątkowa, możesz chcieć zmienić oznaczenie beneficjenta po rozwodzie lub innym ważnym wydarzeniu życiowym.
Z drugiej strony, jeśli mieszkają Państwo w stanie, w którym nie ma majątku wspólnego, mogą Państwo mieć możliwość wyznaczenia innej osoby jako beneficjenta Państwa polisy ubezpieczeniowej na życie. W zależności od stanu, może być konieczne uzyskanie zgody drugiego małżonka na zmianę beneficjenta. Niektóre stany automatycznie odwołują wskazanie beneficjenta przez byłego małżonka, gdy rozwód jest ostateczny. Może to oznaczać, że pieniądze pozostawione przez twojego małżonka trafią do twojego byłego małżonka.
Ponadto, powinieneś być pewien, że czytasz drobny druk. Niektóre stany wymagają uzyskania pisemnej zgody współmałżonka przed zmianą beneficjenta polisy na życie. Jeśli tego nie zrobimy, możemy popełnić błąd. Inne stany nie wymagają tego i jeśli współmałżonek umrze, podczas gdy my jesteśmy beneficjentem polisy na życie, dochody z niej zostaną włączone do naszego majątku. Może to spowodować, że rachunek za podatek od nieruchomości będzie większy niż się spodziewałeś.
Wreszcie, nazwanie dziecka beneficjentem polisy na życie nie jest najlepszym pomysłem. Lepszym wyborem może być pozostawienie pieniędzy w funduszu powierniczym lub na cele charytatywne. Można również wskazać dzieci, rodzeństwo i przyjaciół jako beneficjentów, ale należy upewnić się, że pieniądze, które zostawiamy są przeznaczone specjalnie dla tych osób. Możesz również rozważyć pozostawienie pieniędzy organizacji charytatywnej w celu opieki nad dziećmi, które nie są z tobą spokrewnione.
Wskazanie organizacji charytatywnej jako beneficjenta
Pozostawienie spuścizny poprzez wskazanie organizacji charytatywnej jako beneficjenta polisy ubezpieczeniowej na życie to świetny sposób na wsparcie sprawy, na której nam zależy. Chociaż wskazanie organizacji charytatywnej jako beneficjenta nie daje możliwości odliczenia od podatku, to jednak daje możliwość zapewnienia korzyści finansowych organizacji non-profit na znacznie większą skalę.
Istnieje kilka sposobów na wskazanie organizacji charytatywnej jako beneficjenta polisy ubezpieczeniowej na życie. Najlepszy wybór opiera się na ogólnym planie majątkowym. Na przykład, jeśli posiadasz stałą polisę ubezpieczeniową na życie, możesz wskazać organizację charytatywną jako głównego beneficjenta, a pozostałą kwotę pozostawić swojej rodzinie.
Możesz także wskazać organizację charytatywną jako beneficjenta drugorzędnego. Ta opcja jest często zalecana, ponieważ daje Ci elastyczność. Można wybrać procent świadczenia z tytułu śmierci, który zostanie przekazany organizacji charytatywnej lub podzielić pieniądze pomiędzy kilka organizacji charytatywnych. Niezależnie od tego, czy chcemy przekazać dużą kwotę, czy tylko niewielką, możemy współpracować z agentem ubezpieczeniowym, aby znaleźć najlepszą dla nas opcję.
Można zdecydować się na wskazanie organizacji charytatywnej jako beneficjenta polisy ubezpieczeniowej na życie poprzez dodanie ridera do polisy. Zazwyczaj nie wiąże się to z żadnymi dodatkowymi kosztami i nie zmniejsza kwoty świadczenia z tytułu śmierci. Daje to możliwość przekazania wypłaty z polisy na życie osobie specjalnej troski bez konieczności tworzenia osobnego funduszu powierniczego.
Dodanie ridera jest jednym z najprostszych sposobów na wskazanie organizacji charytatywnej jako beneficjenta ubezpieczenia na życie. Po dodaniu ridera, będziesz mógł wybrać procent świadczenia z polisy na wypadek śmierci, który zostanie przekazany wybranej organizacji charytatywnej. Można również określić jak dużo otrzyma każdy beneficjent. Kwota, którą przekażesz, będzie zależała od maksymalnej dopuszczalnej kwoty darowizny w ramach ridera.
Jeśli chcesz wskazać organizację charytatywną jako beneficjenta, powinieneś najpierw skontaktować się z tą organizacją. Pomoże to zapewnić, że planowanie darowizny jest wykonane prawidłowo. Ponadto, pomoże to zapobiec nieoczekiwanym komplikacjom. Często organizacje charytatywne są zaskoczone, gdy dowiadują się, że ich planowani darczyńcy nie spotkali się z nimi przed przekazaniem darowizny. Jest to powód do żalu wielu organizacji charytatywnych.
Jeśli chcesz dokonać natychmiastowej darowizny, możesz przekazać w prezencie swoją istniejącą polisę ubezpieczeniową na życie. Pomoże to w zmniejszeniu majątku podlegającego opodatkowaniu i może kwalifikować się do odliczenia podatkowego za bieżący rok. Jednakże, zawsze należy skonsultować się z doradcą podatkowym lub finansowym przed dokonaniem jakiegokolwiek dużego prezentu.
W zależności od okoliczności, możesz otrzymać odliczenie podatkowe za składki, które płaciłeś za życia. Możesz również otrzymać ulgę podatkową za wcześniejsze wpłaty na polisę.
Odpowiedzialność podatkowa, na którą można być narażonym, jeśli jest się beneficjentem
Wybór polisy ubezpieczeniowej na życie, która została zaprojektowana z myślą o podatku od nieruchomości, jest rozważnym posunięciem. Podczas gdy ubezpieczenie na życie może być użytecznym narzędziem w planowaniu majątku, źle skonstruowana polisa może pozostawić naszych bliskich ze zobowiązaniem podatkowym na progu. Jednak wybór właściwej polisy i odpowiedniej struktury własności może również stanowić wyzwanie. Niektóre firmy mają wprowadzone ograniczenia i należy sprawdzić z agentem, czy nie płacimy za polisę, której nie jesteśmy właścicielami.
Najważniejszą częścią każdej polisy ubezpieczeniowej na życie jest określenie beneficjenta. Ważne jest, aby skoordynować polisę na życie i wyznaczenie beneficjenta. Jeśli mają Państwo wielu beneficjentów, mogą Państwo rozważyć rozdzielenie udziałów procentowych. Można to zrobić na wiele sposobów. Alternatywnie, można zdecydować się na wyznaczenie jednego beneficjenta, który otrzyma całość świadczeń z polisy. Beneficjent warunkowy to osoba lub podmiot, który wyznaczamy jako beneficjenta w przypadku śmierci głównego beneficjenta. Ten rodzaj beneficjenta jest zazwyczaj funduszem lub innym podmiotem, który ma na celu przynieść korzyści beneficjentowi polisy, a nie dobroczyńcy. Jeśli posiadasz polisę ubezpieczeniową na życie z żyjącym małżonkiem jako beneficjentem, możesz rozważyć zmianę wyznaczenia beneficjenta przed śmiercią.
Nie ma jednego uniwersalnego podejścia do wyboru polisy ubezpieczeniowej na życie. Najlepszym sposobem na określenie, które ubezpieczenie na życie jest dla Państwa jest konsultacja z agentem ubezpieczeniowym lub planistą nieruchomości. Najlepszym momentem na rozmowę z agentem ubezpieczeniowym jest faza przyznawania polisy, ponieważ jest to czas, w którym większość firm ubezpieczeniowych omawia opcje i wymagania. Przed podjęciem decyzji pomocna może być również rozmowa z prawnikiem podatkowym. Należy pamiętać, że polisa na życie nie jest gwarantowaną inwestycją, a jej wartość może z czasem ulec zmniejszeniu. W takim przypadku warto ponownie ocenić swoją polisę na życie i/lub agenta ubezpieczeniowego.
Inną ważną częścią każdej polisy ubezpieczeniowej na życie jest składka. Nie jest to wydatek, który można odliczyć od podatku, ale warto rozważyć go jako część planowania majątku. Warto rozważyć polisę, która jest odwołalna, ponieważ pozwala ona na zmianę beneficjenta w przypadku naszej śmierci. Jeśli jesteś żonaty i masz żyjącego małżonka, możesz rozważyć przeniesienie polisy na żyjącego małżonka, aby uniknąć płacenia za ubezpieczenie samemu.
