Leasing samochodu to popularna forma finansowania pojazdów. Wymaga jednak odpowiedniego ubezpieczenia. Wyjaśniamy, jakie polisy są potrzebne i kto za nie płaci.
Czym jest leasing samochodu?
Leasing to umowa cywilnoprawna. Firma leasingowa przekazuje auto do użytkowania leasingobiorcy. Dzieje się to w zamian za ustalone raty. Umowa obowiązuje przez ustalony czas. Po tym czasie można pojazd wykupić lub zwrócić.
Leasing oferuje wiele korzyści. Obejmują mniejsze formalności. Zapewnia elastyczność spłat. Pozwala na częstą zmianę pojazdu. Daje korzyści podatkowe. Nie wpływa znacząco na zdolność kredytową.
Są też wady leasingu. Wymaga wniesienia opłaty wstępnej. Leasingobiorca nie jest właścicielem auta podczas umowy. W 2020 roku pojazdy stanowiły 65,3% przedmiotów leasingu. Mikro i mali przedsiębiorcy to 73,5% klientów firm leasingowych.
Kto może wziąć samochód w leasing?
Jeszcze parę lat temu tylko firmy mogły brać samochody w leasing. Obecnie dostępny jest również leasing konsumencki dla osób prywatnych.
Kto jest właścicielem samochodu w leasingu?
Formalnym właścicielem samochodu jest firma leasingowa. Pozostaje nim do momentu wykupu pojazdu. Firma leasingowa wpisana jest do dowodu rejestracyjnego. Mimo że kierowca używa samochodu, właścicielem jest leasingodawca.
Leasingobiorca ma obowiązek ubezpieczenia auta. Ten obowiązek jest przeniesiony na użytkownika. Właściciel pojazdu dyktuje warunki ubezpieczenia. Określa minimalny pakiet polis.
Jakie ubezpieczenia są potrzebne w leasingu?
Leasingodawca wymaga ubezpieczenia przedmiotu leasingu. Wymaga pełnego zakresu ryzyk. Obowiązkowe ubezpieczenia to OC i AC. Często wymagane są też Assistance i NNW.
Ubezpieczenie OC jest obowiązkowe w Polsce. Chroni przed szkodami spowodowanymi innym osobom. Brak OC grozi karą finansową. Karę nalicza Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. Spowodowanie wypadku bez OC kosztuje z własnej kieszeni.
AC w leasingu jest zwykle wymogiem. Chroni auto przed zniszczeniem, kradzieżą, kolizją. Zabezpiecza firmę leasingową i leasingobiorcę. Minimalny zakres AC obejmuje sumę ubezpieczenia. Często nie ma udziałów własnych. Naprawa odbywa się w ASO. Stosowane są oryginalne części.
Assistance zapewnia pomoc drogową. Obejmuje wymianę opon. Gwarantuje auto zastępcze. Zapewnia holowanie pojazdu.
NNW zapewnia odszkodowanie. Dotyczy uszczerbku na zdrowiu. Chroni kierowcę i pasażerów.
Czy ubezpieczenie AC jest obowiązkowe w leasingu?
Tak, ubezpieczenie AC jest konieczne w leasingu. Wynika to z wymagań firmy leasingowej. AC chroni wartość pojazdu, który jest jej własnością.
Ubezpieczenie GAP – dodatkowa ochrona
Ubezpieczenie GAP chroni przed stratą finansową. Działa przy szkodzie całkowitej lub kradzieży. Odszkodowanie z AC może nie pokryć wszystkich zobowiązań. GAP pokrywa różnicę między wartością pojazdu a kwotą pozostałą do spłaty leasingu.
GAP chroni przed finansowymi skutkami szkody. Dotyczy szkody powyżej 70% wartości auta. Istnieją różne formy GAP. Są to GAP indeksowe, Casco, fakturowe, finansowe.
Warto rozważyć wykupienie ubezpieczenia GAP. Pomaga uniknąć własnych kosztów. Dotyczy to szkody całkowitej lub kradzieży.
- Zwróć uwagę na wyłączenia i limity GAP.
- Zorientuj się w warunkach ubezpieczenia GAP.
- Używaj ubezpieczenia GAP szczególnie przy drogich samochodach.
Ubezpieczenie od leasingodawcy czy własna polisa?
Firmy leasingowe oferują ubezpieczenia w pakiecie. To najwygodniejsza opcja. Leasingodawcy negocjują rabaty na polisy. Pozwala to zaoszczędzić na kosztach. Korzystając z oferty leasingodawcy, oszczędzasz czas.
Można też wybrać polisę samodzielnie. Wymaga to zgody leasingodawcy. Często wiąże się to z dodatkowymi opłatami manipulacyjnymi. Opłata wynosi od 150 do 300 zł za ubezpieczenie zewnętrzne. Poszukując ubezpieczenia na własną rękę, można znaleźć tańszą ofertę. Różnice w cenie sięgają ponad 2000 zł.
Ubezpieczenia kupione samodzielnie mogą być tańsze. Często wymagają zapłaty składki z góry za cały rok. Ubezpieczenie od leasingodawcy bywa droższe. Można je jednak rozłożyć na raty. Nawet do 11 rat z wpłatą na początku.
- Sprawdź, czy leasingodawca akceptuje wybranego ubezpieczyciela.
- Porównaj oferty ubezpieczenia poza pakietem.
- Porównaj oferty ubezpieczeniowe.
- Sprawdzaj oferty ubezpieczeń OC i AC z własną ręką. Unikniesz przepłacania.
Czy leasingobiorca może samodzielnie ubezpieczyć samochód w leasingu?
Tak, leasingobiorca może wybrać polisę samodzielnie. Musi jednak spełniać wymagania leasingodawcy. Czasem wiąże się to z dodatkową opłatą.
Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu w leasingu?
Koszt ubezpieczenia zależy od wielu czynników. Wpływa na niego typ pojazdu. Ważny jest profil kierowcy. Zakres ochrony również ma znaczenie. Ubezpieczenie leasingowanego auta kosztuje nawet kilkanaście tysięcy złotych.
Cena ubezpieczenia w leasingu wynosi zazwyczaj 2-8% wartości rynkowej pojazdu. Dla nowych aut do 3,5 t to około 2-4% rocznie. Dla używanych aut to około 3-8% rocznie. Ubezpieczenie samochodu w leasingu liczone jest od jego wartości rynkowej.
Im dłuższy leasing, tym większy sumaryczny koszt ubezpieczenia. Ubezpieczenie leasingu jest kosztem dodatkowym. Często nie jest wyszczególnione na ofercie. Ubezpieczenie komunikacyjne w leasingu można porównywać kosztowo z ofertami zewnętrznymi.
Ile kosztuje ubezpieczenie OC AC NNW w leasingu dla nowego auta do 3,5 t?
Koszt ubezpieczenia OC AC NNW w leasingu dla nowego auta do 3,5 t wynosi około 2-4% rocznie jego wartości rynkowej.
Ubezpieczenie a koszty uzyskania przychodu
Koszty ubezpieczenia można odliczać od podatku. Dzieje się to w ramach kosztów działalności gospodarczej. Dotyczy to ubezpieczenia AC w leasingu. Dla samochodów o wartości do 150 000 zł można zaliczyć całość kosztów w KUP.
Dla samochodów o wartości powyżej 150 000 zł jest inaczej. Koszt ubezpieczenia AC można wliczyć proporcjonalnie. Stosuje się wzór: 150 000 / wartość samochodu x wartość ubezpieczenia. Wartościowe limity odliczeń to 150 000 zł.
Ubezpieczenie GAP dla firm można odliczać. Odliczasz 100%, jeśli auto jest używane wyłącznie firmowo. Odliczasz 75%, jeśli używane jest mieszanie.
Przedsiębiorcy mogą odliczać VAT od ubezpieczeń. Odliczasz 100% VAT, gdy odliczasz 100% VAT od zakupu. Odliczasz 50% VAT, gdy odliczasz 50% VAT. Nie odliczasz VAT, gdy nie odliczasz VAT od zakupu.
Co się dzieje po kolizji lub wypadku w leasingu?
W razie uszkodzenia pojazdu ubezpieczyciel wypłaca środki. Środki trafiają na konto leasingodawcy. Odszkodowania z OC i AC są pomniejszone o VAT. W przypadku szkody odszkodowanie może być przekierowane na leasingobiorcę. Wymaga to złożenia odpowiednich wniosków.
W przypadku szkody całkowitej umowa leasingu wygasa. Odszkodowanie pokrywa zobowiązania wobec leasingodawcy. Odszkodowanie trafia do leasingodawcy. Leasingobiorca może zachować wrak. Odszkodowanie pokrywa zaległe raty i wykup. GAP chroni przed niedopłatami, gdy odszkodowanie jest niższe niż pozostała kwota leasingu.
W przypadku kradzieży auta w leasingu umowa wygasa. Firma leasingowa może zażądać zapłaty pozostałych rat. Wypłata odszkodowania z AC pokrywa koszty związane z ratami i wykupem.
Kto dostaje odszkodowanie po stłuczce samochodem w leasingu?
Odszkodowanie trafia na konto firmy leasingowej. Jest ona właścicielem pojazdu. W niektórych przypadkach część odszkodowania może trafić do leasingobiorcy. Wymaga to uzgodnień z leasingodawcą.
Zniżki OC/AC a ubezpieczenie w leasingu
W leasingu właścicielem pojazdu jest firma leasingowa. Ona wypracowuje zniżki za bezszkodową jazdę. Bonus malus za bezszkodową jazdę nie jest doliczany do konta leasingobiorcy. Leasingobiorca nie traci swoich wypracowanych zniżek w kolizji. Ubezpieczenie OC można uzyskać ze zniżkami. Jednak w leasingu zniżki mogą nie być brane pod uwagę.
Czy ubezpieczając auto w leasingu, tracę swoje zniżki?
Nie, nie tracisz swoich zniżek. Właścicielem auta jest firma leasingowa. To ona wypracowuje historię ubezpieczeniową dla danego pojazdu.
Co z ubezpieczeniem po zakończeniu leasingu?
Po zakończeniu umowy leasingowej można wykupić pojazd. Polisa ubezpieczeniowa może być przeniesiona na leasingobiorcę. Czasem wymaga to zawarcia nowej umowy ubezpieczenia. Gdy wykupujesz auto, stajesz się jego właścicielem. Musisz zadbać o ciągłość ubezpieczenia OC. Zawrzyj nową polisę na cały rok. Zrób to, jeśli poprzednia nie jest już ważna.
O czym pamiętać ubezpieczając auto w leasingu?
Uważnie czytaj warunki umowy leasingu. Sprawdź warunki polis ubezpieczeniowych. Konsultuj się z leasingodawcą w razie wątpliwości. Porównuj oferty ubezpieczeniowe. Pamiętaj o możliwości wyboru ubezpieczyciela. Sprawdź wymogi ubezpieczenia w umowie. Weryfikuj zakres ubezpieczenia i koszty. Zwracaj uwagę na warunki szkody i naprawy.
- Uważnie czytaj warunki umowy leasingu i polis.
- Konsultacja z leasingodawcą w razie wątpliwości.
- Sprawdzanie wymogów ubezpieczenia w umowie leasingu.
- Weryfikacja zakresu ubezpieczenia i kosztów.
- Porównywanie ofert ubezpieczeniowych.
Podsumowanie
Ubezpieczenie samochodu w leasingu jest kluczowe. Zabezpiecza obie strony umowy. Obowiązek ubezpieczenia spoczywa na leasingobiorcy. Leasingodawca dyktuje warunki polisy. Wymagane są OC i AC. Warto rozważyć dodatkowe polisy. Należą do nich Assistance, NNW i GAP. Można wybrać ofertę leasingodawcy lub samodzielną polisę. Własna polisa może być tańsza. Wymaga jednak więcej formalności. Koszty ubezpieczenia można odliczać od podatku. Zależą od wartości auta i sposobu używania.
Pamiętaj o uważnym czytaniu umów. Porównuj oferty ubezpieczeniowe. Zapewnij pełną ochronę dla swojego leasingowanego pojazdu.
