W obliczu rosnącego napięcia geopolitycznego wiele osób zastanawia się, czy ich obecne ubezpieczenia chronią przed skutkami wojny. Standardowe polisy z reguły wykluczają odpowiedzialność ubezpieczyciela za szkody wojenne. Dowiedz się, czego możesz oczekiwać od ubezpieczenia domu, samochodu czy polisy na życie w przypadku konfliktu zbrojnego.
Standardowe polisy a wyłączenia wojenne
Standardowe polisy ubezpieczeniowe zawierają wyłączenia odpowiedzialności. Dotyczy to szkód powstałych wskutek działań wojennych. Taka klauzula jest powszechna w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Ubezpieczyciele zrzekają się odpowiedzialności w razie zaistnienia działań wojennych. Skutków wojny nie sposób przewidzieć. Ryzyko ubezpieczeniowe byłoby zbyt duże. Koszty odbudowy po zniszczeniach mogą być astronomiczne. Wymagana wysokość składek czyniłaby polisy nieatrakcyjnymi. Wojna jest sytuacją nadzwyczajną i niekontrolowaną. Zwiększa ryzyko dla ubezpieczycieli.
„Ubezpieczenia na życie oraz ubezpieczenie mieszkania od zdarzeń losowych co do zasady nie obejmują zdarzeń związanych z działaniami wojennymi.”
Ochroną ubezpieczeniową nie są objęte zdarzenia powstałe w okresie ubezpieczenia. Dotyczy to szkód na skutek działań wojennych. Wyłączone są też szkody spowodowane stanem wojennym. Podobnie jest w przypadku wojny domowej. Niepokoje społeczne, rozruchy i strajki również stanowią wyłączenie. Akty terroryzmu i sabotażu także znajdują się na liście wykluczeń.
Czy można ubezpieczyć dom na wypadek wojny?
Nie, standardowe ubezpieczenie domu od wojny nie jest możliwe. Większość polis mieszkaniowych nie chroni mienia przed zdarzeniami związanymi z wojną. Wyłączenie odpowiedzialności za szkodę wskutek wojny to standardowe postanowienie OWU.
Ubezpieczenie nieruchomości a wojna
Ubezpieczenie mieszkania od zdarzeń losowych co do zasady nie obejmuje zdarzeń wojennych. Każda polisa domu standardowo wyklucza ochronę na wypadek wojny. Dotyczy to także aktów terroryzmu. W razie działań wojennych ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania. Szkody powstałe w wyniku wojny nie podlegają naprawie. W OWU znajdziesz warunki wykluczenia ochrony. Pozostanie w kraju objętym wojną oznacza brak wypłaty odszkodowania za szkody.
W jakich przypadkach ubezpieczenie domu nie zadziała?
Ubezpieczenie domu nie zadziała w przypadku szkód wojennych. Nie pokryje też umyślnego wyrządzenia szkody. Rażące niedbalstwo jest wyłączeniem. Szkody po spożyciu alkoholu lub środków odurzających też nie są objęte. Ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania za szkody wskutek energii jądrowej. Promieniowanie jonizujące czy skażenie radioaktywne to kolejne wyłączenia.
Ubezpieczenie nieruchomości obejmuje elementy stałe konstrukcji. Chroni także elementy ruchome. Pomieszczenia przynależne są również objęte ochroną. Polisa mieszkaniowa chroni od zdarzeń losowych. Obejmuje pożar, zalanie czy grad. Deszcz nawalny i trzęsienie ziemi to zdarzenia losowe. Lawina, upadek drzew i uderzenie pojazdu mechanicznego też są w zakresie. Inne katastrofy naturalne mogą być objęte polisą.
Ubezpieczenie samochodu w czasie wojny
Ubezpieczenie samochodu od działań wojennych jest ograniczone. Możliwe jest tylko w zakresie OC. Polisa OC działa bez względu na działania wojenne. Ubezpieczenie AC zwykle nie pokrywa szkód wojennych. Kiedy samochód zostanie uszkodzony odłamkiem pocisku, na odszkodowanie nie ma co liczyć z AC. AC nie pokryje szkód powstałych bezpośrednio w wyniku działań wojennych.
„Z polisą AC jest inaczej. Kiedy nasz samochód w wyniku wojny czy aktu terroryzmu zostanie uszkodzony, np. odłamkiem, wtedy na odszkodowanie nie ma co liczyć. Jednak otarcie lakieru czy kradzież w kraju ogarniętym wojną lub terroryzmem mogą oznaczać wypłatę pieniędzy.”
Ubezpieczenie autocasco może wypłacić odszkodowanie za otarcie lakieru. Kradzież w kraju objętym wojną może oznaczać wypłatę pieniędzy. Ubezpieczenie OC nie działa w przypadku potrącenia przechodnia podczas wojny. Działa, chyba że posiada się Zieloną Kartę.
Na Ukrainie po 2022 roku pojawiły się specjalne polisy. Ubezpieczenia od ryzyk wojskowych obejmują samochody i sprzęt UAV. Obejmują też inne pojazdy. Koszt ubezpieczenia samochodu na 3 miesiące wynosi od 0,99%. Na 6 miesięcy kosztuje od 1,49%. Udział własny w szkodach wynosi od 5% do 10%. Te polisy dotyczą jednak konkretnego regionu i specyficznych ryzyk.
Polisa na życie a konflikt zbrojny
Ubezpieczenie na życie zazwyczaj wyłącza pokrycie kosztów w przypadku działań wojennych. Nie wypłaci świadczenia, jeśli śmierć nastąpi wskutek działań wojennych. Skażenie chemiczne, biologiczne lub radioaktywne też jest wyłączeniem. Odpowiedzialność ubezpieczyciela jest wyłączona w przypadku udziału w misjach militarnych. Dotyczy to także misji stabilizacyjnych.
W przypadku ubezpieczeń na życie, udział w aktach przemocy nie unieważnia polisy. Nie unieważnia jej też udział w aktach terroru. Mówimy o udziale ze skutkiem śmiertelnym. Śmierć na wojnie nie zawsze oznacza brak pieniędzy. Zależy to od dokładnych warunków polisy.
Jak działa ubezpieczenie na życie w czasie wojny?
Standardowa polisa na życie zazwyczaj wyłącza odpowiedzialność za śmierć w wyniku działań wojennych. Niektóre polisy mogą mieć wyjątki. Mogą obejmować śmierć z innych przyczyn, niezwiązanych bezpośrednio z wojną. Warto sprawdzić OWU polisy.
Ubezpieczenie turystyczne i ryzyko wojenne
Przed każdą wyprawą w bardziej egzotyczne rejony warto sprawdzić ubezpieczenie. Ubezpieczenie turystyczne często nie pokrywa wypadków związanych z wojną. Dotyczy to chyba, że ofertę rozszerzono za dodatkową opłatą. W niektórych polisach można kupić dodatkowe rozszerzenie. Pokrywa ono szkody powstałe na skutek działań wojennych. Dotyczy to także szkód terrorystycznych.
Rozszerzenia do ubezpieczeń mają ograniczenia. Wiążą się też z wyższymi cenami. Polisa może zapewniać ochronę w przypadku kosztów leczenia. Dotyczy to kosztów leczenia na wypadek wojny. Obejmuje też leczenie po ataku terrorystycznym.
Przed wyjazdem do niebezpiecznego kraju co warto sprawdzić?
Przed wyjazdem do niebezpiecznego kraju warto sprawdzić ostrzeżenia MSZ. Na stronie MSZ dostępna jest lista krajów. Zawiera informację o ryzyku działań wojennych. Podaje też ryzyko działań terrorystycznych. Warto też zajrzeć do OWU polisy turystycznej. Sprawdź listę krajów wyłączonych z odszkodowania.
Ubezpieczyciele mogą wyłączać ochronę. Dzieje się tak, jeśli osoba ubezpieczona bierze aktywny udział w działaniach. Dotyczy to działań wojennych lub terrorystycznych. Przekroczenie terminu ochrony to kolejne wyłączenie. Podróż do państwa wyłączonego z ochrony również skutkuje brakiem ochrony. Ochrona na wypadek wojny i terroryzmu wymaga zwykle wyższej składki.
Ubezpieczenie od terroryzmu
Ubezpieczenie od terroryzmu jest często wyłączone w standardowych polisach. Podobnie jak w przypadku wojny, akty terroru niosą ogrom strat. Działania terrorystyczne są wyłączone spod ochrony ubezpieczeniowej. Dotyczy to praktycznie każdej polisy. Ochrony nie zapewnią standardowe ubezpieczenia komunikacyjne. Polisy na życie i nieruchomości też jej nie zapewnią. Ubezpieczenia turystyczne również nie obejmują standardowo terroryzmu.
Czy ubezpieczenie od terroryzmu może wypłacić odszkodowanie?
Za sam akt terroryzmu ubezpieczyciele mogą wypłacić odszkodowanie. Dzieje się tak, gdy jesteś jego przypadkową ofiarą. Polisa mieszkaniowa musi zawierać ubezpieczenie NNW. Ubezpieczenie od terroryzmu może objąć przypadkową ofiarę. Warunkiem jest, że polisa zawiera ubezpieczenie NNW.
Co robić w obliczu zagrożenia wojną?
Sytuacja w Europie coraz bardziej się zaognia. Może to zagrozić bezpieczeństwu kraju. W obliczu takiego zagrożenia warto podjąć pewne kroki. Przede wszystkim zachowaj spokój. Podporządkuj się poleceniom służb.
Warto też przygotować dom. Uszczelnij wszystkie szpary i otwory. Dotyczy to otworów kominowych. Przewody wodociągowe i kanalizacyjne też wymagają uwagi. Zaklej kratki wentylacyjne. Zachowaj możliwość wentylacji.
Zabezpiecz zapasy żywności. Miej konserwy i suchą żywność. Zbierz wodę w trwałych butelkach. Żywność liofilizowana to dobry pomysł.
Podsumowanie
Ubezpieczenie od wojny w standardowych polisach praktycznie nie istnieje. Działania wojenne wyłączają odpowiedzialność ubezpieczyciela. Dotyczy to większości rodzajów ubezpieczeń w Polsce. Ryzyko jest zbyt duże dla towarzystw ubezpieczeniowych. Szkody wojenne nie podlegają naprawie z ubezpieczenia domu. Polisy na życie zwykle nie obejmują śmierci w wyniku wojny. Ubezpieczenie AC nie pokryje szkód spowodowanych bezpośrednio przez wojnę.
Istnieją pewne wyjątki. Odszkodowanie jest możliwe, gdy szkoda nie miała związku z konfliktem. Na przykład, pożar niezwiązany z działaniami bojowymi. Ubezpieczenie od terroryzmu może działać dla przypadkowych ofiar z NNW. Polisa OC samochodu działa bez względu na wojnę. Ubezpieczenie turystyczne może mieć rozszerzenia. Warto sprawdzić OWU swojej polisy. Skonsultuj się z agentem ubezpieczeniowym. Zrozumiesz wtedy pełny zakres ochrony.
