Ubezpieczenie GAP to dodatkowe zabezpieczenie finansowe dla Twojego samochodu. Chroni przed utratą jego wartości rynkowej. Jest kluczowe przy zakupie auta na kredyt lub w leasingu. Zapewnia spokój w razie szkody całkowitej lub kradzieży.
Czym jest ubezpieczenie GAP?
GAP to skrót od Guaranteed Asset Protection. Oznacza Gwarantowane Zabezpieczenie Wartości Pojazdu. To polisa chroniąca przed stratą finansową. Bywa nazywane ubezpieczeniem od utraty wartości. Ubezpieczenie GAP jest polisą dobrowolną. Jest dedykowane posiadaczom aut finansowanych. Dotyczy samochodów w leasingu lub na kredyt.
Standardowa polisa AC wypłaca odszkodowanie. Kwota odpowiada wartości rynkowej pojazdu. Wartość rynkowa spada od momentu zakupu. Nowe samochody tracą wartość bardzo szybko. Mogą stracić do 75% w pierwszych latach. Już po opuszczeniu salonu wartość spada o około 10%. Po trzech latach wartość jest o 50% niższa. Ubezpieczenie GAP uzupełnia tę różnicę. Chroni Ciebie jako kredytobiorcę lub leasingobiorcę. Zabezpiecza przed stratą finansową.
Jak działa ubezpieczenie GAP w praktyce?
Ubezpieczenie GAP działa prosto w razie szkody. Pokrywa różnicę między odszkodowaniem z AC a wartością początkową. Albo między AC a kwotą pozostałą do spłaty. Działa po kradzieży auta lub szkodzie całkowitej. Wypłata odszkodowania z GAP pozwala spłacić raty leasingowe. Umożliwia też finansowanie nowego pojazdu. Ubezpieczenie GAP działa jako zabezpieczenie. Chroni leasingodawcę i właściciela pojazdu.
Przykład: Pan Adam kupił auto za 100 000 zł na kredyt. Po kradzieży AC wypłaciło 45 000 zł. Resztę kredytu, czyli 55 000 zł, pokryła polisa GAP. Inny przykład: samochód wart 120 000 zł skradziono w 3 roku. Odszkodowanie z AC wynosiło 80 000 zł. GAP pokrył brakujące 40 000 zł. Pani Katarzyna straciła samochód wart 75 000 zł. Odszkodowanie z AC wyniosło 75 000 zł. Bez GAP różnica do spłaty kredytu wynosiłaby 25 000 zł. GAP uratował Pani Katarzynie 25 tysięcy złotych.
Wartość samochodu maleje w trakcie użytkowania. Po 1 roku jego wartość to około 97 000 zł. Po 3 latach spada do około 67 000 zł. Po 5 latach może wynosić 56 000 zł. Te liczby dotyczą pojazdu, który na początku kosztował 120 000 zł.
Rodzaje ubezpieczenia GAP
Na rynku dostępnych jest kilka wariantów GAP. Najczęstsze to GAP Fakturowy i GAP Casco. Istnieją też GAP Finansowy i GAP Indeksowy. Wybór zależy od Twoich potrzeb i sytuacji.
- GAP Fakturowy: Wypłaca różnicę między ceną zakupu a wartością rynkową w dniu szkody. Jest typowo stosowany przy nowych pojazdach.
- GAP Casco: Pokrywa różnicę między wypłatą z OC/AC a sumą ubezpieczenia AC. Czasem dopłaca do odszkodowania AC.
- GAP Finansowy: Pokrywa różnicę między kwotą pozostałą do spłaty kredytu/leasingu a wartością rynkową.
- GAP Indeksowy: Wypłaca określony procent odszkodowania AC. Zwykle wynosi 20-30% wartości uszkodzonego pojazdu.
Wybór odpowiedniego GAP zależy od wielu czynników. Ważny jest rodzaj pojazdu i okres użytkowania. Liczy się też sposób finansowania. Sytuacja podatkowa również ma znaczenie.
Kto powinien rozważyć zakup polisy GAP?
Ubezpieczenie GAP jest szczególnie polecane. Dotyczy osób kupujących samochód na kredyt. Jest też idealne dla korzystających z leasingu. Zabezpiecza przed stratą finansową. Jest dedykowane kredytobiorcom i leasingobiorcom. Obejmuje też klientów najmu długoterminowego. Możliwość wykupienia ubezpieczenia GAP mają firmy. Mogą je kupić również osoby prywatne. Jest szczególnie rekomendowane przy nowych pojazdach. Dotyczy też sytuacji z niskim wkładem własnym (poniżej 20%). Ubezpieczenie GAP jest dobrowolne. Jednak przy nowych pojazdach na kredyt lub leasing jest zalecane.
Ile kosztuje ubezpieczenie GAP?
Koszt ubezpieczenia GAP zależy od wielu czynników. Głównie od wartości pojazdu. Cena waha się od 0,4% do 1,2% wartości auta rocznie. Zwykle wynosi od 3% do 5% wartości samochodu całkowicie. Koszt GAP Fakturowego to 0,7-1,2% wartości rocznie. GAP Finansowego to 0,4-0,5%. GAP Indeksowego to 0,7-0,8%. Przykładowe składki za 36 miesięcy wahają się. Mogą wynosić od 1 700 zł do 5 600 zł. Zależy to od wartości auta. Przykładowo, dla Audi Q3 o wartości 160 000 zł składka na 36 miesięcy to 2 000 zł. Dla BMW X5 o wartości 385 000 zł składka na 36 miesięcy to 5 600 zł.
| Marka i model | Wartość pojazdu | Składka (36 m-cy) |
|---|---|---|
| Audi Q3 | 160 000 zł | 2 000 zł |
| BMW X5 | 385 000 zł | 5 600 zł |
Jakie pojazdy obejmuje ubezpieczenie GAP?
Ubezpieczenie GAP obejmuje szeroką gamę pojazdów. Dotyczy samochodów fabrycznie nowych. Obejmuje również samochody używane. Ochrona dostępna jest dla aut osobowych. Dotyczy też samochodów dostawczych i ciężarówek. Polisą można objąć przyczepy i motocykle. Zabezpiecza pojazdy rolnicze i leśne. Można wykupić GAP dla aut zabytkowych. Dotyczy też pojazdów specjalnych, quadów i uprzywilejowanych. Suma ubezpieczenia GAP ma swoje limity. W instytucjach finansowych wahają się od 45 000 do 250 000 zł. Maksymalna wartość pojazdu dla aut osobowych i ciężarowych to 450 000 zł z VAT. Dla motocykli, motorowerów, quadów to 200 000 zł z VAT. Dla pojazdów powyżej 3,5 tony to 500 000 zł z VAT.
Polisy GAP nie obejmują wszystkich pojazdów. Zwykle wyłączone są auta wynajmowane krótkoterminowo. Dotyczy to też taksówek i pojazdów służbowych. Niektóre marki samochodów również mogą być wyłączone.
Gdzie kupić ubezpieczenie GAP?
Ubezpieczenie GAP można kupić w kilku miejscach. Dostępne jest w wybranych towarzystwach ubezpieczeniowych. Można je nabyć w salonach samochodowych. Oferują je również leasingodawcy. Ubezpieczenie GAP można kupić przez Internet. Dotyczy to wybranych firm, np. Defend Insurance. W przypadku leasingu GAP można podpisać od razu. Można też wybrać zewnętrznego ubezpieczyciela. Masz na to 120 dni od zakupu. Alternatywnie 30 dni od podpisania umowy OC. Ubezpieczenie GAP nie jest dostępne wszędzie online. Czasem wymaga kontaktu z firmą ubezpieczeniową.
Do zawarcia umowy potrzebne są dokumenty. Przygotuj kopię dowodu rejestracyjnego. Potrzebna jest kopia aktualnej polisy AC. Wymagana jest kopia faktury zakupowej lub umowy sprzedaży.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze GAP?
Decyzja o wykupieniu ubezpieczenia GAP zależy od kilku czynników. Warto dokładnie przeanalizować ofertę. Zapoznaj się z zapisami Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU). Sprawdź, jaki typ polisy jest dostępny. Zależy to od wieku i statusu pojazdu. Jeśli kupiłeś auto do 120 dni temu, ma mniej niż 6 lat, wybierz GAP Fakturowy. Dla auta starszego niż 6 lat lub bez polisy AC, dostępne są wersje Direct lub GAP Casco. Dopasuj wariant GAP do indywidualnych potrzeb. Zwróć uwagę na wartość samochodu. Porównaj oferty różnych ubezpieczycieli. Ceny i zakres ochrony mogą się różnić. W przypadku długiego okresu finansowania (4-5 lat) GAP chroni przed rosnącą luką wartości. Ubezpieczenie GAP w pakiecie z innymi polisami może obniżyć koszty.
„Decyzja o wykupieniu ubezpieczenia GAP zależy od kilku istotnych czynników.”
Warto zapoznać się z warunkami wypłaty odszkodowania. Sprawdź wyłączenia ochrony zawarte w OWU.
Wyłączenia odpowiedzialności w polisie GAP
Jak każde ubezpieczenie, GAP ma swoje wyłączenia. Oznaczają one sytuacje, gdy odszkodowanie nie zostanie wypłacone. Pełna lista wyłączeń znajduje się w OWU. Zawsze dokładnie czytaj Ogólne Warunki Ubezpieczenia. Typowe wyłączenia dotyczą sposobu użytkowania pojazdu. Mogą obejmować jazdę pod wpływem alkoholu. Dotyczą też braku ważnych badań technicznych. Używanie pojazdu niezgodnie z przeznaczeniem to kolejne wyłączenie. Polisy GAP nie obejmują pojazdów wynajmowanych krótkoterminowo. Wyłączone bywają taksówki i niektóre pojazdy służbowe. Brak ubezpieczenia AC również może być wyłączeniem. Niektóre rodzaje GAP wymagają ważnej polisy AC.
Czy ubezpieczenie GAP jest obowiązkowe?
Ubezpieczenie GAP jest polisą dobrowolną. Nie ma prawnego obowiązku jego posiadania. Jest jednak zalecane, zwłaszcza przy finansowaniu auta kredytem lub leasingiem.
Czy stała suma ubezpieczenia w AC zastępuje GAP?
Stała suma ubezpieczenia w AC nie zastępuje w pełni GAP. Stała suma w AC oznacza, że wartość pojazdu nie maleje przez określony czas. GAP pokrywa różnicę między odszkodowaniem z AC a wartością początkową lub kwotą do spłaty. GAP może dopłacić nawet, gdy AC wypłaci stałą sumę, jeśli ta suma jest niższa niż cena zakupu lub dług.
Gdzie najlepiej kupić ubezpieczenie GAP?
Ubezpieczenie GAP można kupić u leasingodawcy, w salonie, u agenta lub online. Warto porównać oferty różnych firm. Skontaktuj się z agentem ubezpieczeniowym. Pomoże wybrać najlepsze rozwiązanie. Sprawdź też możliwość zakupu online w wybranych firmach.
Czym się kierować przy wyborze ubezpieczenia GAP?
Przy wyborze GAP zwróć uwagę na rodzaj polisy (fakturowy, finansowy itp.). Sprawdź zakres ochrony i wyłączenia w OWU. Porównaj koszty różnych ofert. Dopasuj polisę do wartości pojazdu i sposobu finansowania. Rozważ okres ochrony.
Czy ubezpieczenie GAP obejmuje AC?
Ubezpieczenie GAP nie obejmuje polisy AC. GAP jest dodatkiem do AC. Działa w połączeniu z AC. Pokrywa różnicę, której AC nie pokrywa. AC wypłaca wartość rynkową w dniu szkody. GAP dopłaca resztę do wartości początkowej lub kwoty długu.
