Roszczenia wynikające z umowy ubezpieczenia nie trwają wiecznie. Prawo określa czas, po którym nie możesz skutecznie dochodzić swoich praw. Dowiedz się, ile wynosi termin przedawnienia i jak go nie przegapić.
Czym jest przedawnienie w ubezpieczeniach?
Przedawnienie to mechanizm prawny. Ogranicza czas na dochodzenie roszczeń. Chroni drugą stronę umowy, na przykład ubezpieczyciela. Zapobiega nieograniczonym w czasie żądaniom. Po upływie terminu przedawnienia, dłużnik może odmówić spełnienia świadczenia. Sąd oddali powództwo w takiej sytuacji.
Jaki jest podstawowy termin przedawnienia?
Podstawowy termin przedawnienia roszczeń z umowy ubezpieczenia wynosi 3 lata. Potwierdza to artykuł 819 Kodeksu cywilnego. Zasada dotyczy wielu rodzajów ubezpieczeń. Obejmuje ubezpieczenia mienia i na życie. Stosuje się ją do ubezpieczeń NNW i kosztów leczenia.
Od kiedy liczy się termin przedawnienia?
Termin przedawnienia zazwyczaj biegnie od dnia, w którym roszczenie stało się wymagalne. Oznacza to moment, gdy możesz formalnie żądać świadczenia od ubezpieczyciela. Jeśli wymagalność zależy od Twojej czynności, termin biegnie od najwcześniejszego możliwego dnia tej czynności.
Kiedy zasada 3 lat nie obowiązuje?
Są wyjątki od reguły 3 lat. Dotyczą one ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej (OC). W OC termin przedawnienia zależy od przepisów o odpowiedzialności za szkodę. Może wynieść od 3 do 10 lat od zdarzenia. Termin 20 lat dotyczy szkód wynikłych z przestępstwa. W przypadku szkód na osobie, termin wynosi 3 lata od dowiedzenia się o szkodzie. Istnieje maksymalny termin 10 lat od zdarzenia, po którym roszczenie wygasa. Dotyczy to sytuacji, gdy nie wiedziałeś o szkodzie.
Terminy przedawnienia różnią się w zależności od rodzaju szkody i ubezpieczenia. Zwykłe roszczenia z umowy ubezpieczenia przedawniają się po 3 latach. Roszczenia z OC mają terminy od 3 do 10 lat od zdarzenia. Szkody wynikłe z przestępstwa przedawniają się po 20 latach. W przypadku szkód lotniczych termin to 1 rok od lotu.
Jak przerwać bieg przedawnienia?
Bieg przedawnienia możesz przerwać. Przerwanie resetuje termin. Po przerwaniu termin zaczyna biec od nowa. Najczęstszym sposobem jest zgłoszenie roszczenia ubezpieczycielowi. Zgłoszenie zdarzenia objętego ubezpieczeniem również przerywa bieg. Inne działania to wniesienie powództwa. Mediacja lub wezwanie do zapłaty także przerywają bieg. Uznanie roszczenia przez dłużnika także resetuje termin. Czynności przed sądem przerywają przedawnienie.
Co się dzieje po przerwaniu biegu przedawnienia?
Po przerwaniu biegu, termin przedawnienia rozpoczyna się na nowo. Zaczyna biec od dnia, w którym otrzymałeś pisemne oświadczenie ubezpieczyciela. Może to być oświadczenie o przyznaniu świadczenia. Może to być też oświadczenie o odmowie świadczenia. Ważne jest, aby oświadczenie było na piśmie.
Szczególne przypadki przedawnienia
Przepisy przewidują szczególne zasady. Dotyczą one roszczeń małoletnich. Przedawnienie roszczeń małoletniego nie może skończyć się wcześniej. Nie może skończyć się przed upływem 2 lat. Liczy się od dnia uzyskania pełnoletności. W przypadku roszczeń o rentę, okres przedawnienia liczy się wstecz. Wynosi do 3 lat od daty zgłoszenia roszczenia.
Kiedy zaczyna biec przedawnienie w przypadku nowych uszczerbków na zdrowiu?
W przypadku nowych uszczerbków na zdrowiu, bieg przedawnienia może rozpocząć się od daty ich zgłoszenia. Zgłoszenie nowego uszczerbku jest ważną czynnością. Wpływa na liczenie terminu przedawnienia.
Dlaczego nie warto zwlekać?
Zwlekanie z dochodzeniem roszczeń jest ryzykowne. Przedawnienie może pozbawić Cię prawa do odszkodowania. Nawet dobrze udokumentowana szkoda może nie zostać zrekompensowana. Ubezpieczyciel może podnieść zarzut przedawnienia. Skutkuje to oddaleniem powództwa przez sąd. Działaj szybko po wypadku lub zdarzeniu. Im szybciej zareagujesz, tym mniejsze ryzyko przedawnienia.
- Zgłoś szkodę jak najszybciej po zdarzeniu.
- Składaj pisemne wnioski do ubezpieczyciela.
- Pilnuj terminów przedawnienia dla swojego rodzaju roszczenia.
- Zbieraj wszystkie dowody i dokumenty.
- Skonsultuj się z prawnikiem w przypadku wątpliwości.
Podsumowanie terminów przedawnienia
Terminy przedawnienia roszczeń ubezpieczeniowych są różne. Zależą od rodzaju ubezpieczenia i okoliczności. Podstawowy termin to 3 lata. Dotyczy większości umów ubezpieczenia. Roszczenia z OC mają dłuższe terminy, do 10 lat od zdarzenia. Szkody z przestępstwa przedawniają się po 20 latach. Roszczenia małoletnich mają specjalną ochronę. Nie przedawnią się przed ich 20. urodzinami.
Pamiętaj, że przedawnienie nie następuje automatycznie. Ubezpieczyciel musi zgłosić ten zarzut. Musi to zrobić w trakcie postępowania. Zgłoszenie roszczenia przerywa bieg przedawnienia. Daje Ci to więcej czasu na działanie. Nie ryzykuj utraty odszkodowania. Działaj w odpowiednim czasie.