Kazimiera
Zazwyczaj polisa ubezpieczeniowa zawiera klauzulę o wyłączeniu odpowiedzialności. Oznacza to, że w przypadku odniesienia obrażeń lub poniesienia szkód w wypadku samochodowym, ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności za te szkody. Ogólnie rzecz biorąc, klauzula wykluczenia jest zawarta w polisie ogólnej odpowiedzialności lub polisie odpowiedzialności kontraktowej. Ponadto większość polis ubezpieczeniowych zawiera klauzulę o odszkodowaniu umownym, która przewiduje zwrot szkód powstałych w wyniku zdarzeń niezależnych od Państwa.
Klauzula odszkodowań umownych
Posiadanie klauzuli odszkodowań umownych w kontrakcie jest dobrym sposobem na ochronę obu stron. Zapewnia ona przewidywalność i pomaga oszacować szkody z wyprzedzeniem. Możesz użyć tej klauzuli do zbilansowania kosztów, jak również do odzyskania strat od strony, która narusza kontrakt.
Podczas negocjowania kontraktu powszechne jest ustalanie przez strony konkretnej kwoty dolarowej za szkody. Jest to dobry sposób na rozwiązanie problemu przed rozpoczęciem sporu sądowego. Zapewnia również, że strona nie będzie niesprawiedliwie krzywdzić drugiej strony z powodu naruszenia umowy.
Klauzula odszkodowania umownego powinna być szczegółowa i rozsądna. Dzięki temu strona nie naruszająca będzie miała informacje potrzebne do wynegocjowania rozsądnej kwoty ze stroną naruszającą. Kwota powinna być rozsądna, jak również proporcjonalna do szkody, którą spowodowała strona naruszająca.
Klauzula odszkodowania umownego jest również dobrym sposobem na ochronę obu stron przed pieniężnymi kosztami sporu sądowego – ta część materiału jest zaczerpnięta ze strony ekouroda.com.pl. Poprzez umożliwienie stronom uzgodnienia stałej kwoty odszkodowania, proces udowadniania rzeczywistych szkód zostanie znacznie zredukowany. Postępowanie sądowe jest kosztowne i może być czasochłonne.
Ponadto, posiadanie klauzuli o odszkodowaniu umownym w kontrakcie pomaga chronić swoje prawa w projekcie budowlanym. W wielu przypadkach może być trudno przypisać wartość do opóźnień w projekcie. Posiadanie klauzuli o odszkodowaniu umownym pozwoli Ci zebrać uczciwą kwotę pieniędzy, gdy projekt zostanie ukończony.
Odszkodowania umowne są egzekwowalne tylko w określonych sytuacjach. W Wisconsin, na przykład, odszkodowanie umowne nie jest możliwe do wyegzekwowania, jeśli właściciel nie poniósł żadnej straty pieniężnej z powodu opóźnienia w ukończeniu budowy. Podobnie, w umowie o roboty budowlane, kwota odszkodowania umownego nie może być wyższa niż kwota pieniędzy, którą strona naruszająca jest winna.
Odszkodowania umowne mogą być stosowane w celu zrekompensowania opóźnionych płatności. Kwota jest obliczana przez odjęcie kwoty dolara umowy od liczby dni opóźnienia. Powszechne jest również postrzeganie zaliczek lub kwot depozytów jako odszkodowań umownych.
Ogólna polisa odpowiedzialności
Niezależnie od tego, czy jesteś wykonawcą, właścicielem domu, ubezpieczycielem czy posiadaczem polisy, wyłączenie ogólnej polisy odpowiedzialności jest bardzo ważną koncepcją, którą należy zrozumieć. Wykluczenie z polisy OC jest klauzulą w polisie, która eliminuje pokrycie dla pewnego ryzyka, takiego jak obrażenia pracownika, roszczenie o uszkodzenie mienia lub wadliwy produkt.
Istnieje kilka rodzajów wyłączeń polisy ogólnej odpowiedzialności. Wyłączenia te są stosowane w celu określenia zakresu pokrycia odpowiedzialności i skoordynowania z innymi łatwo dostępnymi pokryciami.
Jednym z powszechnych wyłączeń polisy ogólnej odpowiedzialności jest wyłączenie „odpowiedzialności kontraktowej”. Wyłączenie „odpowiedzialności kontraktowej” wyklucza pokrycie dodatkowych zobowiązań i obowiązków prawnych. It is a general exclusion that can be found in most standard ISO form CGL policies.
Innym rodzajem wyłączenia z polisy ogólnej odpowiedzialności jest wyłączenie „ryzyka biznesowego”. Wyłączenie to ma na celu ochronę ubezpieczonego przed objęciem ubezpieczeniem produktów i usług, które wytwarza. Wyłączenie obejmuje pięć rodzajów umów. Są to „kitchen sink provision”, „products-completed operations liability”, „intentional torts” oraz „contractual liability”.
Wyłączenie „odpowiedzialności kontraktowej” nie jest wyłączne i może być stosowane do innych umów. Ponadto, wyłączenie „odpowiedzialności umownej” podlega innym wyłączeniom.
Other general liability policy exclusions include the „excess/surplus lines exclusion”, „professional liability exclusion”, „product exclusion”, „contractual liability exclusion”, and the „terrorism exclusion”. Wyłączenia te nie zawsze są uzupełnione o adnotacje. Ważne jest, aby zrozumieć te wyłączenia, aby można było ocenić integralność pokrycia odpowiedzialności ogólnej.
Wyłączenie „spodziewanych lub zamierzonych obrażeń” wyklucza obrażenia ciała wynikające z użycia rozsądnej siły. Wyklucza również obrażenia ciała spowodowane przez wojnę, rebelię, powstanie lub wojnę domową. Wyklucza również uszkodzenie ciała spowodowane wadliwym wykonaniem, wadą produktu lub jakimkolwiek innym ryzykiem.
Wyłączenie „odpowiedzialności kontraktowej” może być dodatkowo utrudnione przez „wyłączenie pracy wyznaczonej”. This exclusion can be used to limit coverage for certain types of work, including work performed in certain states. The „designated work exclusion” is often added by general liability insurers to their policies.
Wreszcie, istnieje „auto wykluczenie”. This exclusion is used to relegate auto risks to the auto carrier and to avoid overlap with coverage.
Wyłączenie odpowiedzialności kontraktowej
Ogólnie rzecz biorąc, w większości polis odpowiedzialności cywilnej istnieje wyłączenie odpowiedzialności kontraktowej. Jest to zazwyczaj w formie sformułowania „za naruszenie umowy” lub „na podstawie lub w wyniku”. Często wyłączenie ma na celu zmniejszenie kwoty odpowiedzialności, którą ubezpieczony musiałby w przeciwnym razie zapłacić.
Wyłączenie odpowiedzialności kontraktowej nie jest jedynym wyłączeniem w polisie. Istnieją również klauzule dotyczące szkód majątkowych, oraz obrażeń ciała. Chociaż nie ma gwarancji, że polisa pokryje wszystkie zobowiązania firmy, rozsądnie jest zrozumieć dostępne opcje pokrycia.
Ważne jest, aby zauważyć, że to wyłączenie nie dotyczy roszczeń za obrażenia ciała. W większości przypadków, to wyłączenie będzie miało zastosowanie tylko wtedy, gdy ubezpieczony przyjął odpowiedzialność za szkody majątkowe lub uszkodzenia ciała wynikające z zachowania innej strony. Nie oznacza to, że ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności za naruszenie umowy lub za szkody majątkowe, które mogły zostać spowodowane przez osobę trzecią.
Wyjątkiem od wyłączenia jest tzw. zasada straty ekonomicznej. Zasada ta mówi, że ubezpieczyciel nie odpowiada za żadne roszczenia lub straty, które wynikają z obowiązków umownych ubezpieczonego, tj. obowiązku bezpiecznego wykonywania pracy przez ubezpieczonego. Nie zawsze jednak tak jest, gdyż wiele polis zawiera klauzulę „no fault”, która zrzeka się odpowiedzialności ubezpieczyciela, jeśli ubezpieczony nie kwalifikuje się do otrzymania Workers Compensation.
Umowa jest najlepszym sposobem na zapewnienie, że zobowiązania Twojej firmy zostaną spełnione, ale ubezpieczyciel nie zawsze może być Twoim najlepszym sprzymierzeńcem w przypadku roszczenia. W związku z tym należy rozważyć, czy warunki umowy są skośne i czy w polisie nie ma innych wyłączeń, które mogą mieć zastosowanie w danych okolicznościach.
Najlepszym sposobem na określenie, czy jesteś kandydatem do ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z tytułu umowy, jest dokładne przejrzenie umowy. Chociaż większość przewoźników nie jest skłonna do ubezpieczania umów, opłaca się odrobić pracę domową i wynegocjować poprawione sformułowania.
Klauzula wyjątkowa
Klauzule wyjątkowe w umowach ubezpieczeniowych to klauzule w umowie, które ograniczają rodzaj udzielanego pokrycia. Mogą one ograniczać rodzaje strat, które są objęte ubezpieczeniem oraz ograniczać środki zaradcze, które mogą być wykorzystane w celu rozwiązania roszczenia. Ważne jest, aby przejrzeć standardowe formy umów, aby upewnić się, że zawierają one rozsądne wyłączenia odpowiedzialności.
Klauzule wyłączające są powszechnie stosowane w polisach dotyczących błędów i zaniechań w celu ograniczenia odpowiedzialności ubezpieczonego. Klauzula ogranicza odpowiedzialność do roszczeń osób trzecich, które wynikają z niedbałego wykonania obowiązków zawodowych przez ubezpieczonego. Ograniczają one również rodzaje roszczeń, które mogą być dochodzone. Na przykład klauzula może wyłączać roszczenia o odszkodowanie wynikające z bezpodstawnego wzbogacenia.
Klauzula wyłączenia może również ograniczać termin dochodzenia roszczeń. Ubezpieczyciel musi udowodnić, że klauzula ma zastosowanie i że roszczenie jest objęte ochroną. Wyjątek od klauzuli może podnieść ciężar dowodu. Może to jednak zależeć od interpretacji umowy i zasad kontraktowych. Wydaje się, że w niedawnej decyzji sądu apelacyjnego Illinois uznano, że ciężar dowodu spoczywa na ubezpieczonym.
Jest to ważne, ponieważ wyjątek od wyłączenia może być niejednoznaczny. Jeśli wyjątek nie jest jasno określony, sąd może uznać, że nie jest to wyjątek właściwy. Ubezpieczyciel może jednak wezwać do przedstawienia dowodów na to, że wyjątek ma zastosowanie. Wyjątki nie służą do tworzenia blankietowych wyłączeń odpowiedzialności. Mogą być interpretowane wąsko na niekorzyść ubezpieczyciela. Sąd Najwyższy Kanady stwierdził, że preferowane są wąskie klauzule wyłączające.
Ponadto, roszczenie z tytułu Umowy o Dochody nie było objęte wyjątkiem od wyłączenia. Roszczenie stanowiło dług, który był należny w wyniku umowy. Roszczenie to nie istniałoby jednak, gdyby nie było umowy. Nie było ono również objęte polisą all-perils builder’s risk.
Decyzja zawiera wskazówki dotyczące wyłączeń odpowiedzialności kontraktowej. Służy również jako przypomnienie, że klauzule wyłączające mogą być skuteczne nawet wtedy, gdy nie są celowo sporządzone w celu odrzucenia roszczeń. Odzwierciedla również preferencje Sądu Najwyższego dla szerokiego zakresu ubezpieczenia.
