Grupowe ubezpieczenie PZU to popularny benefit pracowniczy. Zapewnia ochronę życia i zdrowia. Oferta obejmuje różne warianty polis. Pracownicy i ich rodziny zyskują wsparcie finansowe. Dowiedz się, jakie korzyści przynosi polisa grupowa PZU.
Czym jest ubezpieczenie grupowe na życie?
Ubezpieczenie grupowe to polisa dla pracowników. Pracodawca oferuje ją jako benefit. Pracownik dobrowolnie przystępuje do ubezpieczenia. Warunki ustala pracodawca z ubezpieczycielem. Polisa zapewnia wsparcie finansowe. Obejmuje zdarzenia dotyczące życia i zdrowia.
Dlaczego ubezpieczenia grupowe są popularne?
Polisy grupowe cieszą się dużym zainteresowaniem. Dostępność jest ich kluczową cechą. Składki są często niższe niż w polisach indywidualnych. Pracownicy zyskują dodatkowe poczucie bezpieczeństwa. Rynek ubezpieczeń pracowniczych dynamicznie się rozwija. W 2022 roku 12,7 mln Polaków miało polisę grupową. To dane z rynku ubezpieczeniowego.
Statystyki rynku ubezpieczeń na życie w Polsce
Rynek ubezpieczeń na życie w Polsce rośnie. W 2022 roku 23,8 mln Polaków miało takie ubezpieczenie. Liczba ubezpieczonych wzrosła o 1% rok do roku. Składka z ubezpieczeń na życie wyniosła 21,5 mld zł. Ubezpieczyciele wypłacili 18,87 mld zł odszkodowań. Całkowite wydatki na składki ubezpieczeniowe osiągnęły 72,4 mld zł. To o 4,5% więcej niż w poprzednim roku. Te liczby pokazują znaczenie ubezpieczeń dla Polaków.
Warianty ubezpieczenia grupowego PZU
PZU oferuje różne warianty polis grupowych. Są dopasowane do wielkości firmy. Polisa PZU Ochrona i Zdrowie jest dla małych firm. Dotyczy przedsiębiorstw zatrudniających do 3 pracowników. Pracownik musi mieć od 18 do 69 lat. Umowa zawierana jest na 12 miesięcy.
PZU Życie pod Ochroną to oferta dla średnich firm. Skierowana jest do grup od 3 do 30 pracowników. Ubezpieczenie Z Myślą o Życiu i Zdrowiu jest dla najmniejszych firm. Dotyczy podmiotów zatrudniających 1 do 4 pracowników. Wiek ubezpieczonych to 18-69 lat.
PZU P Plus: Ubezpieczenie dla większych firm
PZU P Plus to ubezpieczenie dla firm od 15 pracowników. Znajduje zastosowanie w średnich i dużych przedsiębiorstwach. Ochrona dotyczy pracowników w wieku 16-69 lat. Istnieje możliwość przedłużenia ochrony do 76 lat. Wymagana jest zgoda PZU. Polisa P Plus zapewnia szeroki zakres wsparcia.
Zakres ochrony w polisie PZU P Plus
Polisa PZU P Plus obejmuje wiele zdarzeń. Podstawą jest świadczenie po śmierci ubezpieczonego. Ubezpieczenie można rozszerzyć. Dodatkowe świadczenia obejmują pobyt w szpitalu. Dotyczy to hospitalizacji powyżej 3 dni. Polisa pokrywa specjalistyczne leczenie. Obejmuje też operacje chirurgiczne.
Wsparcie w razie wypadków i chorób
Ubezpieczenie P Plus zapewnia wsparcie po nieszczęśliwych wypadkach. Dotyczy to trwałego uszczerbku na zdrowiu. Obejmuje też inwalidztwo. Świadczenie za trwały uszczerbek jest możliwe do 24 miesięcy po zdarzeniu. PZU wypłaca świadczenie za poważne zachorowania. Katalog chorób jest szeroki. Świadczenie za śmierć spowodowaną zawałem lub krwotokiem mózgowym może wynieść do 100 000 zł.
Ochrona dla rodziny pracownika
PZU P Plus może obejmować rodzinę. Ochrona dotyczy małżonka i pełnoletnich dzieci. W ofercie są rozszerzenia. Obejmują one śmierć bliskich. Chronią w przypadku urodzenia dziecka. Zapewniają wsparcie przy ciężkiej chorobie dziecka. Możliwe jest rozszerzenie o śmierć innych członków rodziny.
Dodatkowe pakiety i usługi
Pakiety ubezpieczeniowe oferują dodatkowe wsparcie. Obejmują konsultacje specjalistyczne. Zapewniają badania USG, TK, MRI. Dotyczą też rehabilitacji. Pakiety kryją transport medyczny. W ich zakresie są wizyty pielęgniarskie. PZU oferuje programy wsparcia. Należą do nich PZU Powrót do Sprawności. Obejmuje on opiekę medyczną po wypadkach. PZU W Trosce o Zdrowie wspiera w ciężkiej chorobie.
Wyłączenia i ograniczenia w polisie
Każda polisa ma swoje ograniczenia. Ważne jest zapoznanie się z OWU. Ogólne Warunki Ubezpieczenia opisują te sytuacje. Wyłączenia dotyczą samobójstwa w ciągu 2 lat. Obejmują działania wojenne. Dotyczą aktów terroru. Wykluczają popełnienie przestępstwa. Nie obejmują wypadków w stanie nietrzeźwości. Podobnie jest w przypadku użycia środków psychoaktywnych. Zatajenie informacji o stanie zdrowia może być wyłączeniem.
Przed podpisaniem umowy warto dokładnie przeanalizować Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU).
Czas trwania ubezpieczenia i kontynuacja
Ubezpieczenie grupowe trwa zazwyczaj rok. Istnieje możliwość jego przedłużenia. Karencja dotyczy nowych uczestników. Wynosi 6 miesięcy. Dla urodzenia dziecka karencja to 6-9 miesięcy.
Indywidualna kontynuacja ubezpieczenia
Możliwa jest kontynuacja ubezpieczenia po ustaniu zatrudnienia. Dotyczy to zmiany pracy lub przejścia na emeryturę. Kontynuacja odbywa się bez badań medycznych. Składka nie wzrasta z wiekiem ubezpieczonego. To duża zaleta tego rozwiązania.
Ubezpieczenie grupowe vs indywidualne
Wybór między polisą grupową a indywidualną zależy od potrzeb. Polisa grupowa jest często tańsza. Ma dużą dostępność. Suma ubezpieczenia bywa niższa. Ubezpieczenia indywidualne oferują wyższe sumy ubezpieczenia. Zakres ochrony może być bardziej personalizowany. Koszt NNW jest korzystniejszy w grupowej polisie.
Kiedy można przystąpić do polisy grupowej?
Do polisy grupowej można przystąpić w określonych terminach. Zwykle jest to możliwe przy zatrudnieniu. Pracodawca informuje o możliwości przystąpienia.
Co zrobić, gdy pracodawca nie oferuje ubezpieczenia grupowego?
Jeśli pracodawca nie oferuje polisy grupowej, możesz wybrać ubezpieczenie indywidualne. Rozważ też otwarte ubezpieczenie grupowe. Jest ono dostępne poza miejscem pracy.
Czy zmiana pracy oznacza rezygnację z ubezpieczenia?
Nie, zmiana pracy nie musi oznaczać rezygnacji. Możliwa jest indywidualna kontynuacja ubezpieczenia grupowego. Warunki kontynuacji są korzystne.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze polisy grupowej PZU?
Wybór polisy wymaga analizy. Sprawdź zakres ochrony. Porównaj sumy ubezpieczenia dla różnych zdarzeń. Zwróć uwagę na wyłączenia odpowiedzialności. Przeczytaj dokładnie Ogólne Warunki Ubezpieczenia.
- Zapoznaj się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU) przed podpisaniem umowy.
- Sprawdź wyłączenia odpowiedzialności i limity świadczeń.
- Zwróć uwagę na okresy karencji.
- Porównaj ofertę PZU z innymi dostępnymi na rynku.
- Rozważ swoje indywidualne potrzeby i ryzyka.
Definicja trwałego uszczerbku na zdrowiu w PZU
PZU definiuje trwały uszczerbek na zdrowiu. To „trwałe, nierokujące poprawy uszkodzenie ciała lub rozstrój zdrowia”. Musi być spowodowane wypadkiem ubezpieczeniowym. Stopień uszczerbku określa komisja lekarska. Odszkodowanie wylicza się na podstawie tabel norm procentowych. W przypadku kilku uszczerbków, świadczenia się sumują. Odszkodowanie nie może przekroczyć 100% sumy ubezpieczenia.
Zarządzanie polisą i kontakt z PZU
PZU udostępnia platformy online. Możesz zarządzać polisą przez serwis mojePZU. Dostępne są serwisy transakcyjne. Umożliwiają one zgłaszanie szkód online. W razie pytań skontaktuj się z obsługą klienta. Dostępny jest numer 801 102 102. Możesz też odwiedzić oddział PZU.
Inne produkty PZU dla firm i pracowników
PZU oferuje więcej produktów. Dostępne są ubezpieczenia majątkowe dla firm. Obejmują one pojazdy i mienie. PZU oferuje ubezpieczenia OC. Ważnym elementem są programy emerytalne. Należą do nich PPK, PPE, IKE, IKZE. PZU wspiera firmy w zakresie benefitów pozapłacowych. Dostępne są też ubezpieczenia inwestycyjne.
Podsumowanie
Grupowe ubezpieczenie PZU to cenny benefit. Zapewnia pracownikom i ich rodzinom poczucie bezpieczeństwa. Oferta PZU jest szeroka. Wariant P Plus jest dla firm od 15 osób. Zakres ochrony jest elastyczny. Można go dopasować do potrzeb. Pamiętaj o analizie OWU przed wyborem polisy. PZU zapewnia wsparcie w wielu trudnych sytuacjach życiowych. Możliwa jest kontynuacja ubezpieczenia po zakończeniu pracy.
