Dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne umożliwia dostęp do publicznej opieki medycznej. Jest to rozwiązanie dla osób bez obowiązkowego ubezpieczenia. Dowiedz się, kto może je uzyskać i ile kosztuje.
Czym jest dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne?
System opieki zdrowotnej w Polsce opiera się na powszechnym ubezpieczeniu. Dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne to alternatywa. Pozwala korzystać ze świadczeń finansowanych przez NFZ. Jest przeznaczone dla osób nieobjętych obowiązkowym systemem. Zapewnia dostęp do lekarzy i szpitali.
Kto może skorzystać z dobrowolnego ubezpieczenia?
Może się ubezpieczyć każdy, kto nie jest objęty obowiązkowym ubezpieczeniem. Dotyczy to osób niepracujących. Obejmuje studentów i wolontariuszy. Skorzystają z niego osoby prowadzące działalność gospodarczą bez obowiązkowego ubezpieczenia. Warunkiem jest zamieszkiwanie na terytorium Polski. Dotyczy też osób niebędących członkami rodziny ubezpieczonego. Nie możesz być objęty systemem w krajach UE lub EFTA.
Dobrowolne ubezpieczenia emerytalne i rentowe działają od 1 stycznia 2022 roku. Te ubezpieczenia dotyczą ZUS. Dotyczą osób, które nie podlegają obowiązkowo ubezpieczeniom emerytalnym i rentowym. Muszą spełniać określone warunki. Dobrowolne ubezpieczenia ustają od dnia wskazanego we wniosku. Nie wcześniej niż od dnia złożenia zgłoszenia.
Jeśli ubezpieczony będzie ubezpieczony dobrowolnie dłużej niż 10 lat, gwarancja minimalnego świadczenia przestanie obowiązywać. Świadczenie będzie wyliczane z salda na koncie w ZUS. Dobrowolne ubezpieczenia ZUS obejmują osoby mieszkające w Polsce. Mogą objąć osoby nie mieszkające w Polsce. Wcześniej musiały być objęte obowiązkowymi ubezpieczeniami. Dotyczy to też osób objętych europejskimi przepisami koordynacji.
Jak uzyskać dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne w NFZ?
Aby zawrzeć umowę, złóż pisemny wniosek do NFZ. Możesz to zrobić w oddziale NFZ. Wniosek złożysz też w delegaturze. Złóż wniosek w dwóch egzemplarzach. Dołącz dokumenty. Potrzebny jest dowód osobisty. Przygotuj dokument potwierdzający ostatni okres ubezpieczenia. Dołącz potwierdzenie opłaty dodatkowej, jeśli wymagana. Po przedstawieniu dokumentów otrzymasz umowę do podpisu. Podpisz umowę w NFZ.
Po podpisaniu umowy, zgłoś się do ZUS. Masz na to 7 dni. Złóż w ZUS dokumenty. Składaj formularze ZUS ZZA lub ZUS ZUA. Obowiązek zgłoszenia dotyczy też członków rodziny. Zgłoś ich na formularzu ZUS ZCNA. Członkami rodziny mogą być dzieci, małżonek, rodzice, dziadkowie. Zgłoszenie członków rodziny nie wymaga dodatkowej składki. Ubezpieczenie obowiązuje od dnia zawarcia umowy. Nie może być wcześniej niż od dnia złożenia wniosku w NFZ. Od 1 stycznia 2018 r. składka opłacana jest na konto ZUS. Uzyskaj indywidualny numer konta w ZUS. Regularnie opłacaj składki. Termin płatności to 15. dzień każdego miesiąca. Złóż deklarację rozliczeniową ZUS DRA do 10. dnia miesiąca.
Pamiętaj o terminach zgłoszeń i płatności.
Jak sprawdzić czy mam ubezpieczenie NFZ?
Możesz sprawdzić swoje ubezpieczenie w systemie eWUŚ. Dostęp do eWUŚ mają placówki medyczne. Możesz też sprawdzić status na Internetowym Koncie Pacjenta (IKP).
Dokumenty potrzebne do zawarcia umowy
Przygotuj listę niezbędnych dokumentów. Zaczynamy od dokumentu tożsamości. Potrzebujesz wniosku o objęcie dobrowolnym ubezpieczeniem. Dołącz dokument potwierdzający ostatni okres ubezpieczenia. Może to być świadectwo pracy lub zaświadczenie z urzędu pracy. Potrzebny jest też dokument potwierdzający zakończenie poprzedniego ubezpieczenia. W przypadku przerwy w ubezpieczeniu, dołącz potwierdzenie opłacenia opłaty dodatkowej.
Jeśli zgłaszasz członków rodziny, potrzebujesz dodatkowych dokumentów. Obejmują one akt małżeństwa dla małżonka. Dla dzieci potrzebna jest legitymacja szkolna lub studencka. Zaświadczenie o nauce jest wymagane dla starszych dzieci. Jeśli działasz przez pełnomocnika, dołącz pełnomocnictwo. Cudzoziemcy spoza UE potrzebują paszportu. Studenci spoza UE potrzebują karty studenta. Wymagane jest też potwierdzenie zamieszkania w Polsce.
- Dokument tożsamości
- Wniosek o objęcie ubezpieczeniem
- Dokument potwierdzający ostatni okres ubezpieczenia
- Dokument potwierdzający zakończenie poprzedniego ubezpieczenia
- Potwierdzenie opłacenia opłaty dodatkowej (jeśli dotyczy)
- Akt małżeństwa (dla zgłoszenia małżonka)
- Legitymacja szkolna/studencka (dla zgłoszenia dzieci)
- Zaświadczenie o nauce (dla zgłoszenia starszych dzieci)
- Pełnomocnictwo (jeśli dotyczy)
- Paszport (dla cudzoziemców spoza UE)
- Karta studenta (dla studentów spoza UE)
- Potwierdzenie zamieszkania w Polsce (dla cudzoziemców)
Ile kosztuje dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne?
Wysokość składki na dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne wynosi 9% podstawy wymiaru. Podstawą wymiaru jest deklarowany miesięczny dochód. Nie może być niższa niż kwota przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia. To wynagrodzenie jest ustalane przez GUS dla sektora przedsiębiorstw. Składka zmienia się co kwartał.
Według danych z września 2024 roku miesięczna składka wynosi 735,18 zł. W 2025 roku kwoty wynoszą: I kwartał 769,43 zł, II kwartał 786,28 zł. Składka jest miesięczna i niepodzielna.
Dla cudzoziemców spoza UE i EFTA podstawa wymiaru to 620 zł. Składka wynosi 55,80 zł miesięcznie. Dotyczy to studentów i duchownych. Dla wolontariuszy od 1 stycznia 2025 r. podstawa to 4 666,00 zł. Składka wynosi 419,94 zł miesięcznie.
Cena ubezpieczenia zależy od wieku i dochodu. Im młodsza osoba, tym niższa składka. Składka jest obliczana jako procent dochodu. Koszty miesięczne dla różnych grup wiekowych są orientacyjne. Dla 30-latka to około 150 zł. Dla 40-latka około 200 zł. Dla 50-latka około 300 zł. Te kwoty dotyczą prywatnych ubezpieczeń, ale pokazują zależność od wieku.
„Składka na ubezpieczenie zdrowotne wynosi 9% podstawy jej wymiaru”
„Składka jest miesięczna i niepodzielna”
Opłaty dodatkowe za przerwy w ubezpieczeniu
Brak ubezpieczenia zdrowotnego wiąże się z dodatkowymi opłatami. Dotyczy to okresów przerwy w ubezpieczeniu. Przerwa powyżej 3 miesięcy wymaga opłaty dodatkowej. Opłaty zależą od długości przerwy. W 2025 r. opłata wynosi od 1 747,30 zł do 17 472,98 zł. Przerwa od 3 miesięcy do roku kosztuje 1 747,30 zł. Od 1 do 2 lat to 4 368,25 zł. Od 2 do 5 lat to 8 736,49 zł. Od 5 do 10 lat to 13 104,74 zł. Przerwa powyżej 10 lat kosztuje 17 472,98 zł. Opłata dodatkowa może być rozłożona na raty. NFZ uzależnia objęcie ubezpieczeniem od wniesienia tej opłaty.
| Okres przerwy w ubezpieczeniu | Opłata dodatkowa w 2025 r. |
|---|---|
| Od 3 miesięcy do 1 roku | 1 747,30 zł |
| Od 1 do 2 lat | 4 368,25 zł |
| Od 2 do 5 lat | 8 736,49 zł |
| Od 5 do 10 lat | 13 104,74 zł |
| Powyżej 10 lat | 17 472,98 zł |
Co daje dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne?
Umowa zawarta z NFZ dobrowolnie uprawnia do wszelkich świadczeń opieki zdrowotnej. Są one finansowane ze środków publicznych. Korzystasz na takich samych zasadach jak osoby ubezpieczone obowiązkowo. Obejmuje to opiekę medyczną. Masz dostęp do porad lekarskich. Ubezpieczenie pokrywa koszty hospitalizacji. Obejmuje badania diagnostyczne. Zapewnia dostęp do zabiegów i operacji finansowanych przez NFZ. Pełna lista świadczeń refundowanych znajduje się na stronie NFZ.
Posiadanie dobrowolnego ubezpieczenia umożliwia uzyskanie Europejskiej Karty Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ). EKUZ jest bezpłatna. Jest wydawana na 12 miesięcy. Umożliwia korzystanie z usług medycznych w krajach UE i EFTA. Korzystasz tam z opieki na takich samych zasadach jak obywatele danego kraju.
„Wszelkie świadczenia opieki zdrowotnej finansowane ze środków publicznych na takich samych zasadach, jak w przypadku pozostałych ubezpieczonych.”
Dobrowolne ubezpieczenie NFZ a prywatna polisa
Osoby nieobjęte obowiązkowym ubezpieczeniem mają wybór. Mogą ubezpieczyć się dobrowolnie w NFZ. Mogą też wykupić prywatną polisę. Ponad 2 mln Polaków nie posiada ubezpieczenia w NFZ (dane z 2022). Dobrowolne ubezpieczenie NFZ zapewnia dostęp do publicznej służby zdrowia. Ceny prywatnych ubezpieczeń zaczynają się od 41 zł miesięcznie. Podstawowe prywatne ubezpieczenie kosztuje od 45 do 150 zł miesięcznie. Rozszerzone kosztuje od 150 do 400 zł. Kompleksowe ubezpieczenie to koszt powyżej 400 zł. Przykładowa miesięczna składka w LUX MED dla 35-latka to 272 zł. Dla rodziny to 253 zł za osobę. W Compensa ubezpieczenie z dostępem do 2200 placówek kosztuje 230 zł. Tańsza opcja to około 99 zł. Prywatne ubezpieczenie w Signal Iduna w pakiecie Pełnia Zdrowia Direct to 41 zł (indywidualnie). Dla rodziny kosztuje 143,50 zł. Dodatkowy pakiet szpitalny od Signal Iduna kosztuje 13 zł miesięcznie. Najdroższa opcja Moja Pełnia Zdrowia platynowa to 156 zł miesięcznie.
Prywatne ubezpieczenie często wybierają osoby szukające większego komfortu. Chcą uniknąć długich kolejek do specjalistów. Prywatna polisa może uzupełniać ubezpieczenie NFZ. Możesz dobrać elastyczny zakres ubezpieczenia w ofertach prywatnych. Decyzja zależy od indywidualnych potrzeb i sytuacji finansowej. Ubezpieczenie dobrowolne w ZUS (emerytalne/rentowe) to inny rodzaj ochrony. Dotyczy przyszłych świadczeń emerytalnych i rentowych. Nie myl go z ubezpieczeniem zdrowotnym.
- Rozważ tańszą alternatywę prywatnej polisy.
- Uzupełnij ubezpieczenie NFZ prywatną polisą dla większego komfortu.
- Dobierz elastyczny zakres ubezpieczenia w ofertach prywatnych.
- Skontaktuj się telefonicznie w celu dopasowania produktu.
Ustanie dobrowolnego ubezpieczenia
Dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne wygasa. Dzieje się to po 30 dniach od rozwiązania lub wygaśnięcia umowy. Rozwiązanie umowy wymaga złożenia pisemnego wniosku. Umowa może wygasnąć z powodu nieopłacenia składek. Wygasa też w wyniku decyzji dyrektora NFZ. Ubezpieczenie ustaje od dnia wskazanego we wniosku o wyłączenie. Nie wcześniej niż od dnia złożenia zgłoszenia. W przypadku zmiany tytułu ubezpieczenia, konieczne jest rozwiązanie umowy dobrowolnej. Następnie następuje objęcie obowiązkowym ubezpieczeniem.
„W przypadku zmiany tytułu ubezpieczenia, konieczne jest rozwiązanie umowy”
Upewnij się o opłaceniu wszystkich składek. Zrób to przed wyrejestrowaniem. Złożenie formularza ZUS ZWUA lub ZUS ZWPA jest potrzebne do wyrejestrowania.
Podsumowanie
Dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne w NFZ zapewnia dostęp do publicznej opieki. Jest to opcja dla osób bez obowiązkowego ubezpieczenia. Koszt to 9% dochodu, nie mniej niż 9% przeciętnego wynagrodzenia. Składka zmienia się kwartalnie. Przerwy w ubezpieczeniu wiążą się z dodatkowymi opłatami. Procedura obejmuje wniosek w NFZ i zgłoszenie w ZUS. Warto rozważyć tę opcję. Zapewnia ona bezpieczeństwo zdrowotne. Można ją porównać z ofertami prywatnych ubezpieczeń.
- Skontaktuj się z oddziałem NFZ, aby zgłosić się do ubezpieczenia.
- Obserwuj zmiany składek co kwartał.
- Zapoznaj się z warunkami opłat za przerwy w ubezpieczeniu.
Czy warto skorzystać z ubezpieczenia dobrowolnego w ZUS?
Decyzja o skorzystaniu z ubezpieczenia dobrowolnego w ZUS (emerytalnego/rentowego) zależy od indywidualnych potrzeb. Zależy też od sytuacji finansowej. Ubezpieczenie to nie jest obowiązkowe. Skontaktuj się z ZUS po szczegółowe informacje. Przeanalizuj dokładnie warunki i zasady ubezpieczenia przed podjęciem decyzji.
Ile kosztuje ubezpieczenie dobrowolne w ZUS?
Cena ubezpieczenia dobrowolnego w ZUS (emerytalnego/rentowego) zależy od wielu czynników. Wpływa na nią wiek, dochód i zakres ubezpieczenia. Składka jest obliczana jako procent dochodu. Można wybrać różne opcje, np. ubezpieczenie od wypadków. ZUS wysyła pismo z wysokością składki po złożeniu wniosku. Kontakt z ZUS jest konieczny do uzyskania dokładnych informacji.
Jak wykupić dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne w NFZ?
Aby wykupić dobrowolne ubezpieczenie, złóż wniosek w oddziale NFZ. Dołącz wymagane dokumenty. Po podpisaniu umowy z NFZ, zgłoś się do ZUS. Otrzymasz indywidualny numer konta do opłacania składek. Pamiętaj o terminowym opłacaniu składek. Wnioski można składać osobiście lub online.
Czy dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne obejmuje leczenie stomatologiczne?
Tak, dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne w NFZ obejmuje leczenie stomatologiczne. Jest to część świadczeń finansowanych ze środków publicznych. Korzystasz z tych świadczeń na takich samych zasadach jak osoby ubezpieczone obowiązkowo.
Czy mogę skorzystać z dobrowolnego ubezpieczenia zdrowotnego, jeśli jestem już ubezpieczony obowiązkowo?
Nie, dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne w NFZ jest przeznaczone dla osób nieobjętych obowiązkowym ubezpieczeniem. Jeśli podlegasz ubezpieczeniu obowiązkowemu, nie możesz zawrzeć umowy o dobrowolne ubezpieczenie w NFZ. Możesz natomiast rozważyć prywatne ubezpieczenie jako uzupełnienie.