Spłaciłeś kredyt przed terminem? Zastanawiasz się, czy należy Ci się zwrot ubezpieczenia? Banki zwracają część kosztów. Dowiedz się, jak uzyskać zwrot ubezpieczenia kredytu w Santander i innych bankach.
Czym jest ubezpieczenie kredytu?
Ubezpieczenie kredytu chroni bank i klienta. Zabezpiecza spłatę zadłużenia. Ochrona obejmuje utratę pracy. Działa też w przypadku choroby lub śmierci kredytobiorcy. Bank zmniejsza swoje ryzyko kredytowe. Kredytobiorca zyskuje poczucie bezpieczeństwa finansowego.
W umowach kredytowych często opłacasz ubezpieczenie z góry. Pokrywasz koszty za cały okres kredytowania. Składka jest zaznaczona w umowie. Znajdziesz ją też w załącznikach do umowy.
Kiedy można ubiegać się o zwrot ubezpieczenia kredytu?
Zwrot składki ubezpieczeniowej jest możliwy. Przysługuje za okres niewykorzystanej ochrony. Dotyczy to kilku sytuacji. Możesz spłacić kredyt przed terminem. Możesz wypowiedzieć umowę ubezpieczenia. Zwrot przysługuje też, gdy umowa kredytu została wypowiedziana.
Zwrot składki dotyczy kredytobiorców. Musieli oni spłacić kredyt wcześniej. Zwrot przysługuje też po wypowiedzeniu umowy ubezpieczenia. Kredytobiorcy, których umowa kredytu została wypowiedziana, także mogą go otrzymać. Prawo stoi po stronie klientów. Banki muszą oddawać część składki. Czasem zwracają nawet całość opłaconej kwoty.
Zwrot niewykorzystanego ubezpieczenia nie jest możliwy, jeśli umowa polisy została zawarta na cały okres kredytu bez możliwości wcześniejszego wypowiedzenia. Zawsze czytaj dokładnie warunki umowy.
Podstawy prawne zwrotu ubezpieczenia
Masz prawo żądać zwrotu. Zwrot ubezpieczenia jest możliwy na podstawie przepisów. Stosuje się art. 813 Kodeksu cywilnego. Ważny jest też art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim. Ten przepis mówi o obniżeniu kosztów kredytu. Dotyczy to wcześniejszej spłaty. Koszty obniża się proporcjonalnie. Dotyczy to kosztów za okres, o który skrócono umowę.
TSUE orzekł w tej sprawie. Kredytodawca musi zwrócić koszty. Zwrot dotyczy kosztów poniesionych przed terminem. Kwota jest proporcjonalna do czasu spłaty. UOKiK i Rzecznik Finansowy potwierdzają to stanowisko. Santander zakończył spór z Rzecznikiem Finansowym. Bank zawarł ugodę. Ugoda dotyczy zwrotu części prowizji. Zwrot prowizji dotyczy umów od 18 grudnia 2011 r.
Jak złożyć wniosek o zwrot ubezpieczenia w Santander?
Procedura zwrotu nie jest skomplikowana. Złóż wniosek o zwrot składki ubezpieczeniowej. Wniosek nie ma jednego wzoru. Musi jasno wyrażać Twoje żądanie. Możesz dołączyć uzasadnienie. Załączenie dokumentów jest możliwe. Potwierdzą Twoje twierdzenia. Może to być potwierdzenie spłaty kredytu.
Możesz złożyć wniosek pisemnie. Złóż go w placówce banku. Możesz też wysłać pismo pocztą. Skontaktuj się z infolinią banku. Numer kontaktowy to (0) 801 88 99 79. Możesz też skorzystać z formularza kontaktowego. Dostępny jest na stronie banku.
Co powinien zawierać wniosek?
- Twoje dane osobowe (imię, nazwisko, adres).
- Dane kontaktowe (telefon, e-mail).
- Numer umowy kredytu.
- Numer umowy ubezpieczenia (jeśli jest oddzielna).
- Jasne żądanie zwrotu składki.
- Podanie przyczyny żądania (np. wcześniejsza spłata).
- Data spłaty kredytu (jeśli dotyczy).
- Numer konta do zwrotu środków.
Przygotuj czytelny i podpisany wniosek. Zadbaj o poprawną formę pisma. Kompletność dokumentacji przyspiesza proces.
Ile czasu trwa zwrot ubezpieczenia w Santander?
Proces rozpatrzenia wniosku trwa do 30 dni. Bank rozpatruje wniosek. Termin liczy się od dnia jego otrzymania. Zwrot składki następuje w ciągu 30 dni. Czas liczy się od złożenia oświadczenia. Dotyczy to odstąpienia lub rezygnacji. Zwrot prowizji powinien nastąpić szybciej. Bank ma na to 14 dni. Termin liczy się od wcześniejszej spłaty.
Doświadczenia użytkowników bywają różne. Zwrot na konto w Santanderze ma zająć do 30 dni. Niektórzy czekali około miesiąca. Inni wskazywali na opóźnienia. Zwrot może zająć nawet dwa miesiące. Zadzwoń na infolinię. Sprawdzisz status swojego wniosku.
Jak długo czeka się na zwrot ubezpieczenia kredytu Santander?
Zwrot ubezpieczenia kredytu w Santander Banku zazwyczaj trwa do 30 dni. Czas liczy się od momentu złożenia wniosku lub oświadczenia o rezygnacji. W niektórych przypadkach może to potrwać dłużej.
Ile czasu trwa zwrot ubezpieczenia kredytu Santander Consumer Bank?
Santander Consumer Bank, podobnie jak inne banki, ma do 30 dni na rozpatrzenie wniosku o zwrot ubezpieczenia. Zwrot składki za niewykorzystany okres ochrony następuje w ciągu 30 dni od złożenia oświadczenia o odstąpieniu od umowy ubezpieczenia.
Jak obliczyć kwotę zwrotu ubezpieczenia kredytu?
Zwrot składki jest proporcjonalny. Dotyczy niewykorzystanego okresu ochrony. Składka jest obliczana za czas trwania odpowiedzialności ubezpieczyciela. Wysokość zwrotu możesz obliczyć wzorem. Pomnoż kwotę składki przez liczbę rat pozostałych do spłaty. Podziel wynik przez całkowitą liczbę rat z harmonogramu.
Wzór wygląda tak: Wysokość zwrotu = kwota składki * (liczba rat do spłaty / całkowita liczba rat).
Przykład z danych: Składka wynosiła 10647,76 zł. Kredyt miał 120 rat. Spłacono go wcześniej. Dokonano tego po 27/12/2018, a przed 18/03/2021. Ekspert oszacował zwrot na około 8277 zł. Założenie to ubezpieczenie na pełne 120 miesięcy.
Co zrobić w przypadku problemów ze zwrotem?
Banki mogą odmawiać wypłaty. Procedura zwrotu bywa utrudniona. Jeśli bank odmówi zwrotu, złóż reklamację. Powołaj się na przepisy prawa. Wymień art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim. Wspomnij o stanowisku UOKiK. Odwołaj się do wyroku TSUE. Masz prawo dochodzić zwrotu na drodze sądowej. Roszczenie o zwrot ulega przedawnieniu. Okres przedawnienia to 3 lata.
Kancelaria WIBOR pomaga kredytobiorcom. Specjalizuje się w sporach z bankami. Dotyczy to szczególnie kredytów ze stawką WIBOR. Kancelaria LexWibor zajmuje się takimi sprawami. Pierwszy pozew o unieważnienie WIBOR w Polsce złożyła ta kancelaria.
„Istnieje możliwość dochodzenia zwrotu na drodze sądowej.”
Inne kwestie związane z ubezpieczeniami w Santander
Santander oferuje różne programy ubezpieczenia kredytu. Dostępne jest ubezpieczenie hipoteczne. Bank oferuje też ubezpieczenie na życie. Możesz ubezpieczyć zdrowie. W przypadku kredytów hipotecznych są dodatkowe ubezpieczenia. Dotyczą niskiego wkładu własnego. Obejmują też ubezpieczenie nieruchomości.
Santander Consumer Bank S.A. jest bankiem od kredytów. Oferuje ubezpieczenia do kredytów gotówkowych. Ubezpieczenie chroni życie klienta. Zabezpiecza też zdrowie. Obejmuje interes majątkowy. Na przykład utratę pracy. Może dotyczyć hospitalizacji. Zakres ochrony obejmuje śmierć. Chroni przed trwałą niezdolnością do pracy. Obejmuje hospitalizację. Dotyczy to choroby lub wypadku.
Produkt „Spokojny Kredyt – życie plus” był dostępny do 29.10.2024 r. Pomagał w spłacie kredytu gotówkowego. Działał w sytuacjach losowych. Na przykład pobyt w szpitalu. Obejmował SOR. Dotyczył zabiegów operacyjnych. Wypłata mogła wynieść do 60% kwoty kredytu. Maksymalnie 30 000 zł za pobyt. Za zabieg operacyjny można było dostać 20% kredytu. Wysokość świadczeń za złamania zależała od uszczerbku. Zgłoszenie roszczenia było możliwe online. Można było to zrobić telefonicznie lub listem.
Ubezpieczycielem jest CNP Santander Insurance Life DAC. Jest nim też CNP Santander Insurance Europe DAC. Santander Bank Polska jest agentem ubezpieczeniowym. Posiada wpis do rejestru KNF.
Rezygnacja z ubezpieczenia a konsekwencje
Masz prawo zrezygnować z polisy. Wypowiedzenie umowy ubezpieczenia jest możliwe. Dotyczy ubezpieczenia pomostowego. Obejmuje ubezpieczenie kredytobiorcy. Możliwa jest rezygnacja z ubezpieczenia nieruchomości. Warto zapoznać się z umową. Skonsultuj decyzję z pracownikiem banku. Rezygnacja może mieć konsekwencje. Na przykład podwyższenie marży kredytu.
Czy opłaca mi się zrezygnować z ubezpieczenia kredytu?
Decyzja o rezygnacji z ubezpieczenia zależy od warunków umowy kredytowej i polisy. Czasem rezygnacja może prowadzić do podwyższenia oprocentowania kredytu (np. przez wzrost marży). Z drugiej strony, możesz odzyskać część opłaconej składki. Analiza opłacalności wymaga sprawdzenia umowy.
Podsumowanie
Zwrot ubezpieczenia kredytu jest Twoim prawem. Dotyczy to wcześniejszej spłaty. Przysługuje też po wypowiedzeniu umowy. Złóż wniosek w banku. Pamiętaj o swoich prawach. Przepisy prawa są po Twojej stronie. W razie problemów szukaj pomocy prawnej.